沒亂花、工作6年卻存不到錢？日28歲上班族「做1事」 3個月揭真相

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每月都想存1萬日圓，最後卻總是破功？日本一名28歲上班族記帳後看懂原因。（彭博）

〔財經頻道／綜合報導〕隨著物價持續上漲，許多人可能會覺得自己的財務狀況不如以往，即使努力控制日常開支，但如果房租等固定成本再加上臨時支出，能真正留下來的錢往往比想像中少。一名28歲上班族就是如此，儘管已工作6年、每月都有固定收入，卻始終難以累積存款，甚至在發薪日之前，有時一天只吃午餐和晚餐；直到開始記帳，才真正看見自己「每月盈餘」的狀況。

日媒報導，一名28歲的日本男子拓海（化名）大學畢業後便開始工作，目前已是第6年。每月實領薪資會因加班費略有波動，大約落在23萬日圓（約新台幣4.6萬元）左右，每年另有2次獎金。他住在都市地區一間1K套房，每月房租7.8萬日圓（約新台幣1.5萬元），每天搭電車通勤。

他表示，自己並不覺得平常生活特別奢侈，但固定支出包括房租7.8萬日圓、學貸1.5萬日圓（約新台幣3000元）、水電約1.2萬日圓（約新台幣2400元），以及手機與住家網路費約8000日圓（約新台幣1600元），之後還有餐費、日用品與交際費等支出。每到月底時，他的銀行帳戶幾乎都剩不了多少錢。

午餐多半在便利商店或公司附近解決，每餐約700至800日圓（約新台幣為140至160元）；如果加班，晚餐也常直接買便當。過去，他曾認為餐費應該不算大筆支出，但到超市買幾天份的食材往往就超過3000日圓（約新台幣600元），在外吃一份定食也接近1000日圓（約新台幣200元）。

根據日本總務省2025年平均消費者物價指數，食品價格較前一年上漲6.8%，其中穀類更上漲21.9%。對每天都會發生的飲食支出來說，漲價也會一點一滴累積成每月壓力。

拓海並不是每個月都得縮減餐食，但只要碰上朋友婚禮、牙科治療，或需要更換工作用皮鞋等數萬日圓的臨時支出，月底就容易捉襟見肘。他說，房租不能少繳、學貸也一定要還，手機也不能不用，到最後能調整的往往只剩餐費。

如果距離發薪日還有4天，身上只剩約3000日圓，他就會不吃早餐，中午只吃飯糰等簡單食物。他形容心態就是「只剩4天，應該撐得過去」。

但比月底少吃幾餐更令他在意的，其實是存款。雖然已工作6年，目前存款卻只有約35萬日圓（約新台幣7萬元）。剛開始工作時，他原本以為每月至少能存下1萬日圓（約新台幣2000元），但實際情況並不如預期。拿到獎金時雖然會存約10萬日圓（約新台幣2萬元），但只要遇到租屋更新費、返鄉或家電汰換，很快又得把錢領出來。

於是拓海決定連續3個月記帳。日本總務省2025年《家計調查》顯示，34歲以下單身家庭每月平均消費支出為17萬7542日圓（約新台幣3萬5508元），其中食品4萬1992日圓（約新台幣8398元）、住宅3萬5060日圓（約新台幣70128元）、交通與通訊2萬640日圓（約新台幣4128元）。

實際記錄後，拓海發現確實有部分支出可以削減，例如加班後順路去便利商店、沒有在使用的影音串流服務，以及假日叫外送等。單筆看來可能只有1000、2000日圓，但全部加起來並不少。之後，他取消一項影音訂閱，平日每週有2至3天自己帶便當，也減少叫外送。

不過，即使如此，也沒有因此多出每月數萬日圓可以穩定存下。因此，拓海不再設定「每月存3萬日圓」之類的目標，而是在發薪日先把5000日圓（約新台幣1000元）轉進另一個帳戶。他表示，過去覺得5000日圓太少，但現在認為至少比完全沒有存款好，現階段最希望做到的，是不要再為了撐到發薪日前而減少吃飯次數。

文章最後指出，在極端削減飲食等必要支出之前，先分清每月固定支出與可以調整的花費，掌握整體家計，才是思考如何維持收支平衡的起點。

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