新型房貸看未來租金收入不看資產 長期荒廢社區得以重生

AI摘要 文章摘要整理： 以潛在租金收入為核心的新型房貸，正讓東克里夫蘭等低迷社區吸引投資、翻修空屋並帶動重生，但也伴隨詐欺與法拍風險。

以潛在租金收入為核心的新型房貸，正讓東克里夫蘭等低迷社區吸引投資、翻修空屋並帶動重生，但也伴隨詐欺與法拍風險。

華爾街日報11日報導，某些長期荒廢的社區因為新型 貸款 得以重生，貸款是評估房屋未來出租的潛在 租金 收入，而不是以借款人資產為根據，有民眾透過這種針對房東的貸款開始投資 房地產 。新型貸款將能幫助資金注入全國各地迫切需要振興的城市，包括印地安納波里斯、巴爾的摩、底特律、曼菲斯等。

俄亥俄州東克里夫蘭市(East Cleveland)很少獲得房地產投資機會。聯邦政府在1930年代就把東克里夫蘭市大部分地區標記為「肯定衰退」(definitely declining)，警告銀行提供房貸將有風險。

數十年來，當地社區一直處於荒涼沒落。一款針對房東的新型房貸湧入，協助投資人購買空置且破舊的房屋、翻修之後出租。

來自佛羅里達州，目前在東克里夫蘭市從事房屋修護與轉售的投資人艾希莉‧威爾森(Ashleigh Wilson)表示：「每條街上都有人在翻修房子。」

傳統房貸審核過程要評估借款人的償還能力，查看信用評分、債務所得比以及資產狀況，金融機構對於在所得水準與房產價值偏低的社區，提供貸款的意願通常不高。

新型貸款則以房屋價值、潛在租金收入做為評估基礎，不是根據借款人收入做為審核根據。放款機構經常不須查看借款人的收入證明。

2010年代中期推出的「債務償還比率貸款」(debt-service coverage ratio loans)是蓬勃發展的民間放貸產業，吸引借款人的特點包括核保靈活、手續簡便、速度迅速。

投資人塔比莎·吉登斯(Tabitha Giddens)表示，在賓州西費城家箱把一棟房子翻修後出租，申請這款新型貸款時意外發現過程非常容易。她說，光是文書作業就精簡許多。

報導指出，許多小型投資人利用新型貸款取得短期融資買房並翻修，一年半之內就賣掉房子。如果房子無法賣到期望的價格便申請重新貸款，將房子改為出租。這種新型貸款成為許多炒房投資人的「安全網」，嘗試接手原本不會碰的案子。

威爾森便說，並不介意在城市裡最糟糕的社區投資，「因為在那邊反而能撿到最多便宜」。

她表示，原本想在家鄉佛州投資房地產，但佛州房價漲太兇，相較之下，在克里夫蘭周邊地區，她甚至曾經用2萬4000元買到房子。

報導指出，新型房貸也有風險，寬鬆核保過程、貸款機構推出各種服務都導致詐欺案例增加，法拍潮也隨之出現，才剛復甦的社區恐將再次受到拖累。

精華 FAQ Q1：這種新型房貸和傳統房貸最大的差別是什麼？ 傳統房貸重點看借款人的信用、債務所得比與資產；新型房貸則更看房屋價值與未來租金收入，放款機構甚至常不必查收入證明。 Q2：哪些地區因這類貸款而出現社區復甦的跡象？ 報導提到印地安納波里斯、巴爾的摩、底特律、曼菲斯，以及俄亥俄州東克里夫蘭等地，投資人利用貸款買下空置破屋翻修，帶動街區重新活化。 Q3：新型房貸雖然便利，為何仍被認為有風險？ 因核保較寬鬆、服務模式多樣，詐欺案例增加，且部分投資人若翻修後無法順利出售，可能轉為出租或再融資，最後引發法拍潮，拖累剛恢復的社區。

Q1：這種新型房貸和傳統房貸最大的差別是什麼？ 傳統房貸重點看借款人的信用、債務所得比與資產；新型房貸則更看房屋價值與未來租金收入，放款機構甚至常不必查收入證明。

Q1：這種新型房貸和傳統房貸最大的差別是什麼？

傳統房貸重點看借款人的信用、債務所得比與資產；新型房貸則更看房屋價值與未來租金收入，放款機構甚至常不必查收入證明。

Q2：哪些地區因這類貸款而出現社區復甦的跡象？ 報導提到印地安納波里斯、巴爾的摩、底特律、曼菲斯，以及俄亥俄州東克里夫蘭等地，投資人利用貸款買下空置破屋翻修，帶動街區重新活化。

Q2：哪些地區因這類貸款而出現社區復甦的跡象？

報導提到印地安納波里斯、巴爾的摩、底特律、曼菲斯，以及俄亥俄州東克里夫蘭等地，投資人利用貸款買下空置破屋翻修，帶動街區重新活化。

Q3：新型房貸雖然便利，為何仍被認為有風險？ 因核保較寬鬆、服務模式多樣，詐欺案例增加，且部分投資人若翻修後無法順利出售，可能轉為出租或再融資，最後引發法拍潮，拖累剛恢復的社區。

Q3：新型房貸雖然便利，為何仍被認為有風險？

因核保較寬鬆、服務模式多樣，詐欺案例增加，且部分投資人若翻修後無法順利出售，可能轉為出租或再融資，最後引發法拍潮，拖累剛恢復的社區。

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