擁840萬存款月領8萬爽退！退休公務員信了「這句話」 6年慘淪下流老人

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6旬退休公務員信了「這句話」，6年慘淪下流老人。（彭博）

〔財經頻道／綜合報導〕日本1對65歲退休公務員夫妻，原本以為退休後能過上悠閒富足的生活。兩人合計每月領取約40萬日圓（約新台幣8萬元）退休金，另有4200萬日圓（約新台幣840萬元）退休獎金，沒想到，夫妻倆聽信建築公司的建議，拿出2000萬日圓（約新台幣400萬元）退休金，並貸款5500萬日圓（約新台幣1100萬元）興建出租公寓，原以為能靠租金增加收入，實現泡溫泉、送孫子禮物的退休夢，結果卻因空屋、租金下調及高額維修費，短短6年，讓原本應該帶來保障的房產，反而成為不斷侵蝕退休金的沉重負擔，被迫縮衣節食。

日媒報導，65歲男子真守（化名）與妻子都是退休公務員，因繼承自父母的一塊郊區土地，讓夫妻倆走上房地產投資之路。

當時，建築公司向他們表示，土地若閒置，未來可能面臨沉重的遺產稅負擔，若在土地上興建出租公寓，不僅有機會降低遺產稅，還能透過包租代管模式獲得固定租金，即使房屋空置，也會按月支付租金，為退休生活增加一筆穩定收入。

聽到這番說法，真守夫婦心動不已。真守決定從退休金中拿出2000萬日圓，再以長子為共同擔保人，向銀行貸款5500萬日圓，總計投入7500萬日圓（約新台幣1500萬元），興建１棟擁有10戶的出租公寓。

夫妻倆原本盤算，扣除每月租金收入中的貸款本息與管理費後，仍能剩下數萬日圓，作為日常生活以外的額外開銷，退休後不必再為錢煩惱。然而，實際營運情況卻與當初的美好想像大相逕庭。

公寓所在地區原本租屋需求就不高，新建物最初的新鮮感消退後，空屋問題逐漸浮現，租金收入也開始受到影響。更讓真守措手不及的是，包租公司隨後通知調降租金，理由是公寓的收益能力下降，原本期待的固定收入也因此出現變數。

除了租金下滑，維修支出更接踵而至。真守收到１份約180萬日圓（約新台幣36萬元）的維修估價單，項目包括公共樓梯金屬部件重新上漆、排水管高壓清洗及空調更換等。此外，對方還告知，第10年將進行外牆與屋頂粉刷工程，估價約500萬日圓（約新台幣100萬元）。

面對租金減少、貸款與管理費支出，以及接連增加的維修成本，原本預期每月還能留下盈餘的投資，最終竟得動用退休金填補營運缺口。投入大筆資金後，夫妻倆不但沒有過上期待中的寬裕生活，反而被迫縮衣節食。

「這和我們之前商定的完全不一樣……」真守原本期待退休後能享受生活，如今卻得為公寓的收支問題煩惱。這項原本為了增加收入、減輕未來稅負而做的決定，短短6年就成為退休生活的財務負擔。

專家表示，對退休族而言，真正需要防範的，不只是退休金不夠用，也包括為了追求額外收入或擔心遺產稅，而投入原本不必要的高風險投資。若對合約或收益評估存有疑慮，應先尋求專業人士協助。與其為了節稅而背負沉重債務，有時保留現有資產、不急著進行投資，反而更能守住退休生活的財務安全。

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