只差10歲、投資命運大不同？日專家親揭 : 50歲與60歲的「理財分水嶺」

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50歲還能投資、60歲卻不建議？日專家揭「關鍵差異」。（法新社）

〔財經頻道／綜合報導〕眼看身邊不少人靠投資累積財富，許多步入50多歲的民眾難免心動，擔心自己再不進場，就會錯失退休前最後一波累積資產的機會。然而，同樣是50多歲，有些人適合投資，有些人卻可能因此讓晚年生活陷入困境，兩者之間究竟有何關鍵差異？

日媒引述日本經濟評論家荻原博子提醒，切勿認為投資就能自動帶來美好的未來。如果是在50多歲才開始投資，建議先從一檔股票開始，投資金額約100萬日圓（約新台幣20萬元）。但若是60歲以上已達退休年齡的人，則不建議投入市場，因為這個年齡層的人應該專注於保護現有財富並明智地使用它們，而不是想著將來賺很多錢。

荻原博子強調，一旦遭遇重大虧損，能夠透過工作重新累積財富的時間有限，與其冒險追求報酬，不如優先守住退休資產。

文章指出，近年日本政府積極鼓勵投資，電視及網路也經常出現投資獲利的成功案例，讓不少人擔心不投資就無法安享晚年。然而，投資並非穩賺不賠，尤其50多歲的人往往仍背負房貸、子女大學教育費，甚至父母照護支出，財務壓力不小。

她解釋，20、30多歲即使投資失利，仍可能透過工作彌補損失，但50多歲上班族可能面臨職務調整、薪資下降，體力也不如年輕時，承擔虧損的能力相對有限。

那麼，什麼樣的50多歲民眾可以投資？荻原博子認為，前提是房貸等債務及子女教育費已有妥善安排，而且至少存有相當於一年年收入的儲蓄。她表示，這筆存款搭配失業保險，可能協助家庭在失業後維持約2年生活；只有在此基礎上，才適合運用額外閒置資金投資。

除了財務條件，承受虧損的心理能力也很重要。她舉例，若投入100萬日圓買股票，市值可能上漲至150萬日圓（約新台幣30萬元），也可能跌至50萬日圓（約新台幣10萬元）。如果股價腰斬就受到嚴重打擊，代表可能不適合承擔投資風險；相反地，能冷靜評估是否加碼、降低平均成本的人，才較可能適應市場波動，但前提仍是不影響日常生活。

她也舉出2000年野村證券推出的投資信託為例，當年吸引超過1兆日圓（約新台幣2000億元）資金，卻在網路泡沫破裂後大幅下跌，部分原先投入1000萬日圓（約新台幣200萬元）的投資人，資產迅速縮水至400萬日圓（約新台幣80萬元），接近20年才恢復原有水準。

對於仍有房貸的50多歲民眾，荻原博子建議，若手中有繼承遺產等額外資金，應先考慮提前還款。尤其房貸利率達2%至3%時，提前清償可減少未來利息支出，比追求不確定的投資收益更有保障。

她提醒，外界經常聽見投資成功的故事，卻很少有人主動談論虧損經驗。與其受到他人獲利消息影響而急著進場，不如先檢視自身財務狀況，穩固退休生活的經濟基礎。

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