退休金360萬到手、6旬阿伯半年後看帳戶卻傻眼了？問題出在「這一步」

退休後怕錢變薄？65歲男投入千萬日圓投資後才發現真正風險。（彭博）

〔財經頻道／綜合報導〕退休後拿到一筆可觀的退休金，不少人第一個念頭都是：與其放在銀行慢慢被通膨侵蝕，不如拿去投資，至少還有機會增值。日媒報導，一名65歲男子退休後領到1800萬日圓（約新台幣360萬元）退休金，原本只是希望讓這筆錢多發揮一些效益，卻在半年後重新查看銀行存摺與投資帳戶時，開始對自己的決定感到後悔。

65歲的誠一（化名）長年擔任上班族，退休時領到1800萬日圓退休金，另外還有約700萬日圓（約新台幣140萬元）存款，與妻子兩人生活。夫妻每月年金收入約23萬日圓（約新台幣4.6萬元），房貸雖已繳清，但考量固定資產稅、住宅修繕以及未來醫療費，他仍不覺得退休資金特別充裕。

由於物價持續上漲，他擔心只把錢放在銀行，資金實質價值可能縮水，因此退休金入帳幾週後，便到銀行詢問資產運用。銀行人員向他介紹一檔投資日本及海外股票的基金，也說明這類商品適合長期資產形成，但價格會波動，也可能出現虧損。

誠一聽完後，決定將1800萬日圓退休金中的1200萬日圓（約新台幣240萬元）一次投入基金，剩下600萬日圓（約新台幣120萬元），加上原本700萬日圓存款，留在銀行作為生活費與緊急支出。妻子原本建議他先投少一點，但他認為，與其分很多次買，不如一次投入。

一開始結果看似不錯。前2個月，基金帳面價值增加約30萬日圓（約新台幣6萬元），讓他更加相信「果然比放銀行好」。但之後受到股市波動與匯率影響，基金淨值開始下跌。

但買進半年後，原本投資帳面少了約100萬日圓（約新台幣20萬元）。誠一感嘆，這損失金額是自己工作時要存好幾個月才能累積的金額，如今卻在半年內縮水。

他慌張地打開銀行存摺，也發現帳戶餘額比退休金剛入帳時少了很多。這當然主要是因為1200萬日圓已轉去購買基金，並不代表這些錢全部損失，但看到存摺數字大幅下降，仍讓他重新感受到，自己一次把退休金的大部分移出了銀行帳戶。

真正讓他後悔的，除了基金價格下跌，還包括一開始沒有先規劃資金用途。退休後，他原本與妻子討論整修家中浴室，也需要更換老舊熱水器，兩項支出合計預估約200萬日圓（約新台幣40萬元）。

誠一原本只模糊地想著「到時候就用退休金支付」，卻沒想到已經把大部分退休金投入市場。雖然目前銀行仍有約1300萬日圓（約新台幣260萬元）存款，並非無力支付修繕費，但他也開始不願再大幅減少手上現金。

誠一之後幾乎每天查看基金淨值，上漲時安心、下跌時又感到沮喪。妻子也提醒他，如果每天都這麼在意，當初就不應該一次投入太多。後來，他再度向金融機構諮詢，重新確認基金價格波動、相關費用，以及賣出時需要注意的事項。目前並未急著全部賣掉，而是準備先整理未來生活費與住宅修繕需求，再重新調整投資金額。

誠一表示，自己並不認為投資本身有問題，只是1200萬日圓對他來說可能太多。他坦言，當初只想著資產可以增加，卻沒有先想清楚，究竟能承受多大的損失。對退休金進行投資時，不只要看可能獲得多少報酬，也要確認近期會用到的資金是否已經保留下來，以及自己能否承受市場波動。

一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道

不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法