保誠白皮書：9成高資產族群具財富傳承需求　僅3.7%完成規劃

（中央社記者 蘇思云 台北3日電）保誠人壽今天攜手勤業眾信發布「台灣高資產家庭財富傳承白皮書」，報告顯示，92.3%的受訪者具財富傳承需求，其中逾7成高資產傳承者已著手規劃財富傳承，但真正完成整體傳承規劃者僅3.7%，顯示最大挑戰為如何將財富傳承規劃付諸行動。

保誠人壽今天舉行「台灣高資產家庭財富傳承白皮書」發表會。保誠人壽總經理王慰慈表示，保誠人壽跟銀行、保經代合作多年，相當了解高資產客戶需求，今年4月推出區隔品牌「保誠人壽｜尊享」，專門提供高資產客戶服務；這次調查發現，有92.3%受訪者具財富傳承需求，其中有74.1%高資產傳承者已著手規劃財富傳承，但是真正完成整體傳承規劃者僅3.7%，仍有相當落差。

王慰慈指出，隨著台灣財富累積、人口結構轉變與企業主世代交替，台灣高資產戶數持續累積，客戶需求也從保障與資產配置，延伸至家庭溝通、風險管理與跨世代傳承。保誠人壽也從提供商品，進一步走向整合需求與專業規劃。

勤業眾信家族辦公室服務負責人王瑞鴻表示，財富傳承的關鍵不是財富，而是人，透過家庭間成員對談取得家族共識非常重要，也需要盤點資產，才可以確保相關規劃是否符合當下需求。有客戶為上市櫃公司董事長，當公司股價從十幾元上漲到百元後，資產大幅成長10倍，也可能導致沒有足夠現金可繳稅，因此，財富傳承規劃必須與時俱進檢視才行。

保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊分享，白皮書發現高資產家族痛點，包含上一代作為傳承者難以決定，像是不清楚稅負規定，需求複雜還在了解中，也擔心太早傳承影響家庭地位，太晚傳承也可能來不及；下一代繼承者則是開口難，不知道如何與長輩開啟傳承議題。

陳苒芊指出，調查也發現，高資產客戶想傳承的不只是財富，最多人的傳承目標是希望可以守護下一代，確保子女或後代生活品質，其次才是維持財富長期保值，再來是維持家庭關係和諧。

值得注意的是，96.6%受訪者知道保險可作為財富傳承工具，但非常了解者僅25.6%；在實際運用上，降低稅負或預留稅源、提供繼承人現金流皆為受訪者優先考慮的功能，考慮採用比例為51.3%。

調查於2026年7月針對可投資資產達新台幣3500萬元以上的高資產族群進行網路問卷調查，共回收117份有效樣本。受訪者可投資資產規模以3500萬元至1億元為主，年齡以60至69歲占比最高。（編輯：林家嫻）1151103

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