อยู่ในตลาดยังไงให้ไม่ตายก่อนรวย? สองบทเรียนจากคนที่เคยเสียเงินก้อนใหญ่

ทำไมอายุ 35+ หางานยาก? แล้วคนวัยนี้ต้องปรับตัวยังไงให้อยู่รอดในตลาดแรงงาน? | Money Issue EP.76

สรุปเวที Win Rate 300% จาก MONEY FEST 2026 เมื่อ “อาจารย์เอ็ม”และ“เอิร์ธ” เล่าวันที่พอร์ตแตกกับเงินล้านที่หายไป

พร้อมเปิดวิธีจัดพอร์ต รับมือความเสี่ยง และอยู่ในตลาดให้นานพอที่จะถึงเป้าหมาย

เช็กสุขภาพการเงินโค้งสุดท้าย

พอร์ตโตหลักร้อยเปอร์เซ็นต์เป็นเรื่องที่ใครก็อยากเล่า แต่บนเวที “Win Rate 300% : อยู่ในตลาดยังไงให้ไม่ตายก่อนรวย?” ในงาน MONEY FEST 2026 เอ็ม-ผศ.ดร.อุดมศักดิ์ รักวงษ์วาน และเอิร์ธ-ศรารัญย์ มีชัยสุวรรณ์ เลือกเล่าถึงวันที่ตัวเองเสียเงิน

คนหนึ่งเคยเทรดจนเงินเก็บหลายแสนบาทหมดในวันเดียว อีกคนเสียเงินล้านให้ธุรกิจที่เปิดได้เพียงสองเดือน ประสบการณ์ของทั้งคู่ชวนให้กลับมาดูว่า นอกจากโอกาสทำกำไรแล้ว เราเตรียมรับวันที่แผนผิดทางไว้แค่ไหน

เงินเก็บจากการสอนพิเศษหายไปในวันเดียว

สมัยเรียนปริญญาตรี อาจารย์เอ็ม เล่าว่าเคยรับสอนหนังสือชั่วโมงละ 100 บาท ค่อย ๆ เก็บเงินได้ราว 3-4 แสนบาท ก่อนนำไปเทรด Forex เพราะอยากให้เงินโตเร็ว วันนั้นพอร์ตเหลือศูนย์

เขามองย้อนกลับไปว่า ความเสียหายเริ่มก่อนกดซื้อขายเสียอีก และเป็นบทเรียนให้ใครหลายๆคนที่คิดจะเริ่มลงทุน เพราะมันเริ่มจากความเชื่อว่าตัวเองจะรวยได้เร็ว และการรับความเสี่ยงโดยยังไม่คิดให้รอบคอบ วันนี้เขาจึงเตือนนักลงทุนว่า “อย่า All-in อย่าหูเบา อย่าใจร้อน” โดยเฉพาะเมื่อเห็นภาพกำไรหรือชีวิตหรูหราของคนอื่นบนโซเชียลมีเดีย

วิธีวางแผนลงทุนของอาจารย์เอ็มเริ่มจาก 3 คำถาม ง่ายๆ คือ ตอนนี้หาและเก็บเงินได้เท่าไร ,วันเกษียณอยากใช้เงินเท่าไร และต้องลงทุนอย่างไรจึงจะไปถึงเป้าหมายนั้น หากคำตอบชัดขึ้น ก็ไม่จำเป็นต้องกดดันตัวเองให้ชนะตลาดทุกปี

เขาจึงแยกเงินลงทุนตามหน้าที่ พอร์ตหลักวางไว้สำหรับเป้าหมายระยะยาว โดยกระจายไปหลายสินทรัพย์ ส่วนพอร์ตที่ใช้หาโอกาสจากสินทรัพย์เสี่ยงสูงแยกออกมาต่างหาก หากการลงทุนส่วนหลังเสียหาย แผนชีวิตที่วางไว้ยังต้องเดินต่อได้

สำหรับอาจารย์เอ็ม มองว่า คนที่ลงทุนสำเร็จคือคนที่มีเงินใช้ในวันที่ต้องใช้ และได้ใช้ชีวิตตามที่ตั้งใจไว้ ดังคำที่เขาฝากไว้บนเวทีว่า “จงบริหารเงินเพื่อสร้างชีวิต อย่าบริหารชีวิตเพื่อหาเงิน”

เงินล้านที่หายไป สอนให้มองความเสี่ยงนอกพอร์ต

ปี 2565 เอิร์ธนำเงิน 1 ล้านบาทไปร่วมหุ้นเปิดร้านก๋วยเตี๋ยว ถือหุ้นครึ่งหนึ่ง ร้านเปิดได้เพียงสองเดือนก็ต้องปิด หลังเกิดปัญหาหนี้นอกระบบของหุ้นส่วน เงินลงทุนก้อนนั้นสูญไปทั้งหมด

เหตุการณ์นี้ทำให้เขาเห็นว่า ต่อให้ระวังความเสี่ยงในตลาดอย่างดี เงินก็ยังเสียหายจากการทำธุรกิจร่วมกับคนอื่นได้ การปกป้องแผนลงทุนจึงต้องดูไปถึงเรื่องชีวิตหลังบ้าน ทั้งสุขภาพ ภาระหนี้ และความสามารถในการหารายได้

เอิร์ธยังชวนให้กำหนดก่อนว่า คำว่า “รวย” ของตัวเองมีหน้าตาอย่างไร สำหรับเขา คือการไม่มีหนี้ มีเงินใช้เดือนละ 100,000 บาท เลี้ยงแมวได้โดยไม่เดือดร้อน และมีเวลาอยู่กับครอบครัว เมื่อรู้ว่าต้องการเท่าไร เขาก็ไม่จำเป็นต้องเอาผลตอบแทนของตัวเองไปแข่งกับทุกคน

ในพอร์ตลงทุน เอิร์ธให้ความสำคัญกับการถือเงินสดไว้รองรับความผันผวน ขณะที่เงินลงทุนหลักอยู่ในสินทรัพย์ที่กระจายความเสี่ยง และกันเงินส่วนเล็กไว้รับโอกาสที่มีความเสี่ยงสูงกว่า สัดส่วนเหล่านี้เป็นวิธีจัดพอร์ตของเขาเอง ไม่ใช่ตัวเลขที่ทุกคนต้องทำตาม

เขายกตัวอย่างว่า หากพอร์ตลดลง 50% ต้องทำกำไรอีก 100% จึงจะกลับไปเท่าทุน ความเสียหายหนักครั้งเดียวอาจทำให้ต้องใช้เวลาอีกนานเพื่อเริ่มใหม่ เอิร์ธจึงให้ความสำคัญกับการเพิ่มรายได้จากงาน และเลือกระดับความเสี่ยงที่ตัวเองอยู่กับมันได้จริง

หลักคิดที่เขาทิ้งท้ายคือ “เข้าใจ เรียนรู้ อดทน” เข้าใจสิ่งที่ลงทุน เรียนรู้ขีดจำกัดของตัวเอง และให้เวลากับแผนระยะยาว

เรื่องเล่าของทั้งสองคนมีจุดร่วมอยู่ตรงนี้ ก่อนถามว่าพอร์ตจะโตได้เท่าไร ลองถามตัวเองด้วยว่า หากวันหนึ่งเงินก้อนนี้เสียหาย เรายังไปต่อถึงเป้าหมายชีวิตได้หรือเปล่า

สรุปข้อคิดจากงาน Money Fest 2026

เอิร์ธ - ศรารัญย์: การลงทุนไม่ใช่การแข่งกับใคร แต่คือการสร้าง "เวลาและอิสรภาพ" โฟกัสการเพิ่มรายได้เพื่อเพิ่มเงินต้น ควบคู่การมีเงินสดติดพอร์ต 20-30% และยึดหลัก "เข้าใจ - เรียนรู้ - อดทน" ให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงานระยะยาว

อ.เอ็ม - ผศ.ดร.อุดมศักดิ์: การลงทุนคือเครื่องมือพาไปสู่เป้าหมายชีวิต ไม่ใช่การพนันเอาชนะตลาด กระจายความเสี่ยงด้วยเทคนิคแยก 2 พอร์ต (พอร์ตรวยแน่ + พอร์ตรวยเร็ว) พร้อมยึดคติ "อย่า All-in - อย่าหูเบา - อย่าใจร้อน" บริหารเงินเพื่อสร้างชีวิต ไม่ใช่บริหารชีวิตเพื่อหาเงิน!

ทั้งนี้ สัดส่วนเงินสดและตัวเลขผลตอบแทนที่ทั้งคู่ยกขึ้นมาบนเวที เป็นวิธีคิดและเป้าหมายของแต่ละคน ไม่ใช่อัตราที่ทุกพอร์ตจะทำได้เหมือนกัน การจัดสัดส่วนสินทรัพย์ควรดูระยะเวลาที่ต้องใช้เงินและความเสี่ยงที่รับได้ร่วมกันของแต่ละบุคคล.

อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/investment

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

为什么35岁以后找工作这么难？这个年龄段的人该如何适应就业市场，才能生存下去？| 理财问题 第76期

这是 MONEY FEST 2026 中胜率 300% 阶段的总结，其中“Professor M”和“Earth”讲述了他们的投资组合崩盘、数百万泰铢消失的那一天。

准备好学习如何管理您的投资组合、控制风险，并在市场中长期持有，以实现您的目标。

在最后冲刺阶段检查一下你的财务状况。

任何人都想谈论如何实现 100% 的投资组合增长，但在 2026 年 MONEY FEST 的“胜率 300%：如何在致富之前在市场中生存？”活动中，M - 副教授 Udomsak Rakwongwan 博士和 Earth - Sararun Meechaisuwann 选择分享他们自己亏钱的经历。

有人一天之内因交易损失了数十万泰铢的积蓄，还有人经营的生意仅开了两个月就损失了数百万。他们的经历促使我们重新思考，除了盈利机会之外，我们是否为计划失败的那一天做好了充分的准备。

我靠辅导攒下的积蓄一天之内就花光了。

M教授回忆说，在他本科学习期间，他曾做过家教，每小时收费100泰铢，慢慢攒下了大约30万到40万泰铢，然后开始进行外汇交易，因为他想快速增值。结果，那天他的投资组合全部归零了。

他反思道，损失甚至在按下买卖键之前就已经开始，这给许多考虑投资的人敲响了警钟。损失源于人们渴望快速致富，以及不加思索地承担风险。如今，他告诫投资者：“不要孤注一掷，不要被诱惑，不要草率行事”，尤其是在社交媒体上看到他人暴富或奢华生活方式的图片时。

M教授的投资规划方法始于三个简单的问题：你目前的收入和储蓄是多少？你退休后想花多少钱？以及你应该如何投资才能实现这个目标？一旦答案变得清晰，就无需每年都给自己施加压力，力求跑赢市场。

因此，他根据自身角色划分了投资。他的核心投资组合用于实现长期目标，分散投资于多种资产；同时，他还创建了一个独立的投资组合，用于寻求高风险资产的投资机会。这样，即使后者投资失败，他既定的人生轨迹也能继续下去。

M 教授认为，成功的投资者是那些在需要的时候有足够的钱生活，并且能够过上自己一直想要的生活的人。正如他在台上所说：“管理金钱来建设你的生活，而不是管理生活来赚钱。”

损失的那一百万美元让我明白，要关注投资组合之外的风险。

2022年，Earth投资100万泰铢与人合伙开办了一家面馆，持有50%的股份。然而，由于合伙人的债务问题，这家面馆仅经营了两个月就倒闭了，导致他全部投资血本无归。

这件事让他明白，即使采取了谨慎的市场风险管理措施，与他人做生意时仍然可能蒙受损失。因此，保护​​投资计划需要将个人生活等因素纳入考量，包括健康状况、债务情况和收入能力。

埃尔斯也鼓励人们自己定义“富有”的含义。对他而言，富有意味着没有债务，每月有10万泰铢的零花钱，能够负担得起养猫而不会感到经济拮据，以及有时间陪伴家人。一旦他清楚自己想要什么，他就不需要在经济回报方面与他人竞争了。

在他的投资组合中，Earth优先持有现金以降低波动性，其核心投资于多元化资产，并预留一小部分资金用于高风险投资机会。这些配置是他个人的投资组合管理方法，并非所有人都必须遵循的准则。

他举例说：如果投资组合下跌了50%，就需要再上涨100%才能达到盈亏平衡。一次巨额亏损可能意味着需要很长时间才能重新开始。因此，埃尔特优先考虑的是增加工作收入，并选择自己能够承受的风险水平。

他强调的最后一条原则是“理解、学习、耐心”。要了解你投资的是什么，了解自身的局限性，并投入时间制定长期计划。

这两个人的故事都体现了这一点：在问自己投资组合能增长多少之前，先问问自己，“如果有一天这笔钱没了，我还能实现我的人生目标吗？”

2026年Money Fest的主要收获。

地球 - Sararun：投资不是为了与任何人竞争，而是为了创造“时间和自由”。专注于增加收入以增加本金，同时在投资组合中保留20-30%的现金，并遵循“理解-学习-耐心”的原则，让复利在长期发挥作用。

M博士 - 副教授乌东萨克博士：投资是实现人生目标的工具，而不是战胜市场的赌博。运用分散风险的技巧，将资金分为两个投资组合（一个保本型投资组合和一个速成型投资组合），并谨记“不要孤注一掷、不要轻信他人、不要急躁”的原则。理财是为了创造人生，而不是为了赚钱而管理人生！

值得注意的是，台上两位人士所展示的现金配置和回报率数据仅代表他们个人的观点和目标，并非所有投资组合都能达到的收益率。资产配置应考虑资金的使用期限和个人的风险承受能力。

阅读Thairath Money的股票和投资新闻，助您实现更美好的财务生活。访问https://www.thairath.co.th/money/investment

请点击以下链接关注Thairath Money的Facebook主页：https://www.facebook.com/ThairathMoney