中信銀攜私校退撫首推「全人生週期基金｣ 助90歲以上享老

中信銀推全人生週期基金，延伸教職員退休理財布局。（中信銀提供）

〔記者李靚慧／台北報導〕教師節剛過，自2010年起，攜手私校退撫儲金管理會推動私校退撫儲金信託業務的中國信託銀行，宣布將創新推出「全人生週期基金」，將退休投資規劃由「在職累積」延伸至「退休後人生」，透過自動調整資產配置機制，協助教職員從職涯衝刺期到退休後的享老階段，即使90歲以上或人生終點的財務管理需求也可被滿足。

中信銀行指出，考量教職員退休後的長期生活支出、醫療照護及資產配置需求，中信銀行、教育部、私校退撫儲金管理會規劃新增「全人生週期基金」選項，將參與私校退撫儲金信託教職員的投資選擇，由原本的九項投資組合，整併保留為積極型、穩健型及保守型3類投資組合架構，為「全人生週期基金」上線奠定基礎。

中信銀指出，私校退撫儲金制度2017年導入「人生週期基金」，2020年起成為教職員在職期間自主投資的預設選項，依據年齡自動調整資產配置，逐步降低退休前的投資風險，如37歲以下以100%積極型為主，且隨年齡增長提高穩健型、保守型比重；62歲至65歲則轉為保守型，預設退休後自動領出。

私校退撫儲金管理會說明，即將上線的「全人生週期基金」為「人生週期基金」的進階版，以既有架構新增的退休理財選項為設計概念，同時考量退休後的資產管理需求，以積極型、穩健型為核心配置，隨年齡增長提高穩健型資產比重。「人生週期基金」及「全人生週期基金」機制未來將並行，教職員可依自身風險屬性、退休目標及財務需求等，選擇最適合的退休投資策略。

中信銀行辦理私校退撫儲金信託業務至今16年，統計至今年8月底，私校退撫儲金資產規模突破新臺幣1,200億元，參加人數逾4萬人，已成為國內重要退休金信託制度之一。且私校退撫儲金制度持續升級，包括自主投資平臺優化、多幣別信託機制、海外ETF投資服務及數位化功能建置等。值得一提的是，私校退撫儲金自主投資平臺三類投資組合2013年成立以來截至今年8月底，年平均報酬率積極型達12.81%、穩健型達10.35%、保守型達3.49%，彰顯紀律投資與分散配置的重要性。

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