金管會揭金檢4大缺失　銀行說不清房貸壽險恐踩線

（中央社記者 蘇思云 台北29日電）金管會今天揭露金檢4大類缺失，包含防詐、消保、內部管理與資安議題。金管會表示，抽調錄音時發現，部分銀行業務員辦理房貸過程中解釋不清，導致有民眾不太清楚是否一定要買房貸壽險才行，銀行應更謹慎說明，銀行局後續也會請銀行說明，將視銀行檢討與改正狀況處理。

金管會今天公布2026年上半年金融機構主要檢查缺失，針對金控、本國銀行等10業別，關注防詐、消費者保護、內部管理與資訊安全等4大領域。

第一類為「防制詐騙、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」，金管會檢查局副局長郭文龍解釋，像是開戶審查作業欠妥適，或者客戶由籌備處變更為正式公司，但未落實辦理客戶審查作業，導致沒發現公司符合多項警政署公布人頭公司開立帳戶異常特徵，並在開戶後不久就陸續遭165聯防機制通報。

郭文龍指出，金融機構辦理開戶審查時，應落實審查，拒絕疑似使用人頭或虛設行號等申請開戶，此外，對客戶申請虛擬帳號服務，應落實持續交易監控。

第二類為消費者保護，金管會檢查發現缺失包含未有效建置客戶與理財專員、招攬通路或業務員通訊地址相同的監控機制；此外，銀行辦理房屋貸款業務，沒充分告知客戶可自主選擇是否投保房貸壽險，導致客戶誤認投保房貸壽險為核貸的必要條件，或以爭取較低利率勸誘投保房貸壽險。

至於合計幾家銀行有類似搭售房貸壽險情形，郭文龍說明，沒有特別統計家數，主要是呈現態樣。此次是過程中抽調錄音發現，部分銀行業務員介紹過程中沒有充分告知、解釋不清楚，導致客戶不太清楚辦理房貸是否一定要買房貸壽險才行，希望銀行從事房貸業務時要更謹慎說明。

金管會銀行局副局長張嘉魁表示，過去金管會多次強調，房貸壽險並不是法令強制投保項目，銀行不能強制搭售，或是以此作為核准房貸的必要條件，後續收到檢查報告後，會針對零星案件請銀行說明，不一定開罰，將視銀行檢討與改正狀況處理。

第三類為內部管理缺失，像是辦理利害關係人資料建置，有董事未落實申報導致未建檔的情況。郭文龍表示，金融機構應確實辦理利害關係人資料申報及建檔作業；辦理授信或交易前，應先查詢其對象是否為利害關係人，並留存查詢紀錄。

第四類為資訊安全，像是對各作業系統主機，未建立主機安全強化標準並定期檢視、主機的最高權限帳號未回收納管，且未建立事前申請及事後定期抽查等機制。

郭文龍表示，金融機構應建立系統安全強化標準、納管最高權限帳號，並確實辦理帳號權限清查作業；APP更新上架前應通過資安檢測及漏洞修補作業。（編輯：張均懋）1150929

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