房貸揹到百歲1》 老年房貸族單季暴增2千件 等到還清已「人瑞」

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房價快速上漲、購屋負擔變相當沉重，甚至出現全國65歲以上的高齡房貸族變多的現象。（記者徐義平攝）

〔記者徐義平／台北報導〕房價快速上漲、購屋負擔變相當沉重，甚至出現全國65歲以上的高齡房貸族變多的現象，最多時，單季竟然新增將近2千件，假設房貸還款期限為20年，65歲房貸族如期繳清都已是85歲以上的超高齡長者，若是當前主流的30年期房貸，如期還清都快要是百歲，甚至貼近「人瑞」門檻。

高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛表示，一般銀行辦理房貸業務時，會將借款人年齡與房貸年限納入授信評估，實務上常見則是將上述兩項加總至75至80歲作為風險控管參考，但實際年限仍視銀行授信政策內規、借款人收入與還款能力而定。

根據聯徵中心統計資料，最早有統計數據的2009年第一季，全國65歲以上的新增房貸樣本數僅有278件，但到了2022年第二季則一舉衝高至1950件，足足多出6倍之多。即便最新發布數據、今年第二季新增樣本數有547件，仍較最早有統計的季度、多出近1倍。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，通常高齡長者貸款除要符合法規外，銀行也會評估放貸風險，倘若房貸成數不多、擔保品價值夠高、個人名下財產又很豐厚，評估還款能力後，銀行還是會意願借貸，只是貸款成數低且還款年限也會壓縮一些。

進一步攤開2017年第二季至2026年第二季、近10年同季度、全國65歲以上的新增房貸樣本數，以2017年第二季最少、為477件，其它9個年度同期均超過500件，又以2022年第二季最多、有1950件，第二多則是2024年第二季、有939件，即便是最新發布的今年第二季、也有547件。

黃舒衛指出，台灣已邁入超高齡社會，而且退休年齡延後、高齡長者再就業及收入來源多元化逐漸普及，過去傳統以「薪資所得加上固定工作年限」評估房貸還款能力的模式也面臨調整。

他表示，目前除以房養老、信託等工具外，戰後嬰兒潮累積的龐大房地產與金融資產正逐步進入傳承階段，金融業如何重新設計授信、資產活化與財富傳承工具，將成為下一階段的新課題。

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