月薪5.3萬月砸2萬投資！他超節儉拚致富 6千萬身家阿公氣炸：快停手

理財的目的不只是增加資產數字，更是讓自己擁有穩定且有品質的生活。示意圖。（彭博）

〔財經頻道／綜合報導〕日本新NISA投資制度（小額投資免課稅的優惠）自2024年上路後，成為民眾累積資產的重要工具。然而，日本一名26歲上班族為了提早累積財富，每月投入10萬日圓（約新台幣2萬元）進行投資，他省錢不惜退掉健身房、天天省吃儉用，連同事聚餐都不敢去，卻遭到身價3億日圓（約新台幣6060萬元）的88歲爺爺當面喝斥「新NISA？別碰了！」背後揭露年輕人拚命存錢，卻可能付出更大代價的殘酷現實。

日媒報導，上班族優樹（化名）進入職場第4年，每月實領薪資約26萬日圓（約新台幣5.3萬元），獨自住在東京一間月租9萬日圓（約新台幣1.8萬元）的套房。起初，他每月投入3萬日圓（約新台幣6060元）購買投資信託，後來了解NISA的複利效果，認為愈早累積資產愈有利，便將每月投資額提高至10萬日圓，另外每年從兩次獎金中各拿出15萬日圓（約新台幣3萬元）投資，全年投入金額達150萬日圓（約新台幣30萬元）。

按照這個速度，他預計在40歲前就能用完NISA終身1800萬日圓（約新台幣364萬元）的免稅投資額度。

然而，月薪實領26萬日圓的他，扣除房租與10萬日圓投資後，每月只剩7萬日圓（約新台幣1.4萬元）支付其他生活開銷。為了維持投資計畫，他將每月伙食費從7萬日圓砍至3萬日圓，退掉每月1萬日圓（約新台幣2020元）的健身房會員，也減少去咖啡廳與同事聚餐的次數，生活愈來愈節省。

直到某次回到老家時，88歲爺爺發現優樹似乎變瘦了，關心詢問後才得知，孫子為了投資而大幅縮減生活開支。爺爺聽完後當場喝斥「新NISA？別碰了！為了投資，竟然犧牲現在的生活，這根本是本末倒置。」

爺爺曾是一名公司經營者，累積約3億日圓資產。他並非否定投資的重要性，而是認為，年輕時能獲得的經驗同樣珍貴，不論是工作上的學習、鍛鍊身體或培養興趣，都可能成為未來人生的養分。優樹則向爺爺解釋，現在的投資環境已與過去不同，正確運用NISA有助於替未來做好準備，但祖孫兩人始終沒有達成共識。

返回東京的電車上，優樹不斷回想爺爺的話，也開始反思「為了增加金錢而犧牲現在的生活，真的會讓自己更幸福嗎？」

理財專家指出，投資前應先準備足夠的生活緊急預備金，並將未來幾年內可能動用的資金妥善保留，再把短期內不需要使用的錢投入NISA進行長期投資。

理財的目的不只是增加資產數字，更是讓自己擁有穩定且有品質的生活。與其為了盡早用完NISA免稅額度而過度節省，不如依照收入與人生規劃，平衡分配日常開支、自我投資與長期資產累積，才是更長久的理財之道。

一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道

不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法