160萬滾成440萬！65歲阿北退休後卻天天盯手機心慌 背後原因曝光

160萬滾成440萬！65歲阿北退休後卻天天盯手機心慌，背後原因曝光。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕日本1名65歲退休男子，靠著長期定期投資，將原本約800萬日圓（約新台幣160萬元）的投資本金，累積至2200萬日圓（約新台幣440萬元）。原以為股市上漲、資產翻倍是件值得高興的事，沒想到退休後，隨著家庭收入改由每月約26萬日圓（約新台幣5.2萬元）的夫妻退休金支撐，他反而開始害怕股價波動，每天早上忍不住盯著手機查看帳戶餘額，甚至一度考慮賣股避險。

日媒報導，A先生約13年前開始投資，在職期間每月固定投入5萬日圓（約新台幣1萬元）購買共同基金，之後也開始利用個人儲蓄帳戶NISA投資。隨著近年股市上漲，他的資產從約800萬日圓增加至2200萬日圓。

然而，當新聞不斷傳出股市創新高，他卻開始擔心行情是否漲過頭，幾度想賣出部分持股、落袋為安。但每當準備賣出時，又擔心賣掉後股價繼續上漲，也受到周遭看好後市的聲音影響，最後始終沒有採取行動。股價越漲，他反而越捨不得賣出。

A先生表示，在職期間即使股價下跌，也因為每月有薪水入帳、手上仍有積蓄，可以抱著「之後應該會漲回來」的想法繼續持有。但退休後，生活收入改為夫妻每月約26萬日圓的退休金，心態也跟著改變。

當投資帳戶一天出現超過40萬日圓（約新台幣8萬）的損益波動，他開始不自覺地換算這相當於幾個月的退休金。今年夏天，股市一度大跌，A先生再次認真考慮賣股，所幸還沒下定決心，市場便逐漸回升。雖然他慶幸自己沒有急著賣出，但對股價劇烈波動的恐懼並未消失。

專家指出，對仍在工作的投資人而言，市場下跌時還能靠薪水維持生活，等待行情回升；退休後若必須依靠投資資產支付日常開銷，一旦碰上股市下跌，就可能被迫在低點賣出股票，讓資產損失進一步影響退休生活。

因此，建議，退休族應先盤點生活開銷，預留足夠的安全資產，再決定如何提取投資資金，至於提領方式，可以選擇每月固定提取一定金額，也可以依照資產的一定比例提取，讓支出隨資產變化調整，不過每年可用金額也會有所不同，仍須視退休金收入與生活需求決定。

經過討論，A先生與妻子最後決定，先賣出特定帳戶中約400萬日圓（約新台幣80萬元）的資產，轉入存款，讓股票占整體資產的比例恢復至約50%，並每月從存款提取約5萬日圓補足退休金缺口，暫時保留NISA帳戶中的持股。

A先生原本以為需要賣出更多資產，得知只需處理約400萬日圓後，反而感到安心。這次調整也讓他們重新思考退休後的資產配置：與其每天緊盯股價、反覆猶豫是否賣股，不如先確認每年的生活費需求，以及應保留多少股票以外的資金，讓退休生活不必完全跟著市場漲跌起伏。

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