台灣人借錢創新高、卻不是去買房？今年新增借款逾1兆元流向「這件事」

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台灣人的負債結構變了！今年1.4兆新增借款， 最大推手竟是週轉金。（資料照）

〔財經頻道／綜合報導〕台灣正進入「大借貸時代」？根據中央銀行資料，截至今年8月底，全體銀行個人放款餘額已達22.9兆元、年增9.2%，續創歷史新高。更值得注意的是，推升這波借款潮的主力並不是房貸。

報導指出，今年以來個人放款較去年底增加約1.4兆元，其中週轉金就增加超過1兆元，占新增金額逾75%，成為最大推手。這也反映民眾借錢的用途正在從傳統購屋，進一步延伸到投資、理財與各種資金調度。

觀察個人放款用途，購置不動產餘額仍是最大宗，已突破13兆元，但年增率僅3.6%，在各類用途中的增幅反而最低。增幅最高的則是企業投資，年增率達26.6%。購置不動產、購置動產、企業投資及週轉金四大用途，餘額均攀上歷史新高。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，近年政府持續打炒房，房市交易量降至近年低檔，因此房貸餘額年增幅相對有限。不過，購屋負擔並未明顯下降，加上房貸年限愈拉愈長，形成「借款多、還款少」的狀況，因此即使房市交易降溫，購置不動產放款餘額仍持續創高。但今年真正快速增加的，是週轉金。

相較去年底，今年個人放款餘額增加約1.4兆元，光週轉金就增加超過1兆元，占比超過75%。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，週轉金涵蓋範圍很廣，包括非耐久財消費貸款、證券融資、金融商品理財週轉，以及個人借款提供公司營運週轉等，都可能被納入其中。

張旭嵐認為，現代民眾對負債的態度也與過去不同。相較早年較保守看待借錢，只要信用條件及還款能力允許，現在部分民眾更願意運用信用資源，一方面增加可投資的資金，另一方面也認為在通膨環境下，債務實質負擔可能隨貨幣價值變化而降低。

因此，除了房貸之外，同時背負車貸、信貸的「三貸同堂」情況逐漸增加，少部分民眾甚至再加上股票質押與保單借款，形成所謂「五貸同堂」，也成為近年銀行個人放款餘額持續升高的原因之一。

今年台股表現活絡，也推升市場資金需求。陳定中指出，投資人借貸投入市場的意願增加，即使近期股市在高檔出現波動，只要市場尚未明顯回檔，個人週轉金借貸需求仍可能維持活絡。

不過，借貸增加也會反過來影響未來取得房貸的條件。銀行審核貸款時會評估借款人的收入與負債狀況，如果負債比過高，核貸態度就可能轉趨保守。因此，若未來有購屋及申請房貸需求，其他信貸、車貸或相關負債，也可能成為銀行評估的重要因素。

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