ปลดล็อก Wealth คนรุ่นใหม่ ttb จับมือ Webull ดันฟีเจอร์ My Wealth วางแผน-บริหารพอร์ตการลงทุนครบวงจร

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)

Senior Content Creator at Thairath Money

# Digital Wealth Advisory

# การกระจายความเสี่ยง

# สินทรัพย์ทางการเงิน

Nebius ทำอะไร? เกินกว่าจะเป็นนีโอคลาวด์ธรรมดา | Digital Frontiers EP.75

BANPU กางแผนรับเทรนด์ AI ต้องการไฟฟ้าเพิ่ม พร้อมศึกษาธุรกิจเทรดดิ้ง LNG เชื่อมสหรัฐฯ สู่เอเชีย

ปัจจุบัน คนไทยเริ่มให้ความสนใจกับการลงทุนมากขึ้น แต่เมื่อเทียบกับหลายประเทศและค่าเฉลี่ยโลก ยังเห็นว่าคนไทยส่วนใหญ่ยังบริหารเงินในรูปแบบเงินฝากเป็นหลัก โดยคิดเป็น 57% ของสินทรัพย์ทางการเงิน

ขณะที่สินทรัพย์เพื่อการลงทุนมีเพียง 23% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่ 45% และสหรัฐฯ ที่ 59% ซึ่งสะท้อนโอกาสในการเปลี่ยนผ่านจากการออมสู่การลงทุนเพื่อเพิ่มศักยภาพการเติบโตในระยะยาว

ขณะเดียวกัน โครงสร้างนักลงทุนไทยกำลังเปลี่ยนไปสู่คนรุ่นใหม่มากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่ม Mass Affluent ที่มีมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมดภายใต้การจัดการของบริษัท หรือ AUM 1-5 ล้านบาท ซึ่งเป็นกลุ่มคนวัยทำงานศักยภาพสูง คุ้นเคยกับดิจิทัล อายุประมาณ 30-45 ปี โดยให้ความสำคัญกับการกระจายเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์และตลาดทั่วโลก การเพิ่มสินทรัพย์ที่หลากหลายควบคู่กับสินทรัพย์ดั้งเดิม และพอร์ตที่ยืดหยุ่นพร้อมปรับตัวตามโอกาสใหม่ ๆ

Digital Wealth Advisory รูปแบบใหม่

กนกวรรณ เพชรพิสิฐโชติ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ธุรกรรมธนาคาร และความมั่งคั่งทางการเงิน ทีทีบี กล่าวว่า จากพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป ทีทีบีจึงมุ่งทำให้ Wealth Management เข้าถึงได้สำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม ไม่ใช่เฉพาะลูกค้ากลุ่ม Wealth เท่านั้น

จึงเป็นที่มาของการเปิดตัว “My Wealth” ฟีเจอร์บนแอปพลิเคชัน ttb touch ในฐานะ Digital Wealth Advisory รูปแบบใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนและบริหารพอร์ตการลงทุนได้อย่างครบวงจร

โดยเน้นแก้ปัญหาของกลุ่มลูกค้า Mass Affluent ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพสูง มีครอบครัวหรือภาระงานที่ต้องดูแล แต่ไม่มีเวลาติดตามสภาวะตลาดที่ผันผวนอย่างใกล้ชิด ให้สามารถเข้าถึงการลงทุนได้อย่างสะดวกผ่าน customer journey ที่ปรับลดความซับซ้อนจากเดิม 18 หน้า ให้เหลือเพียง 3 หน้าจอ พร้อมทำการส่งคำสั่งซื้อขาย asset เพื่อปรับพอร์ตตามทิศทางคำแนะนำของ Investment Office ได้ภายใน 4-6 คลิก

ผู้ช่วยวางแผนและบริหารความมั่งคั่ง

นริศ อารักษ์สกุลวงศ์ ประธานกลุ่มกลยุทธ์และดิจิทัล ทีทีบี กล่าวว่า ทีทีบีเล็งเห็นว่าคนไทยจำนวนมากยังบริหารความมั่งคั่งได้ไม่เต็มศักยภาพ ทั้งลงทุนน้อยกว่าที่ควร ขาดข้อมูลและคำแนะนำที่เพียงพอ และเข้าไม่ถึงบริการบริหารความมั่งคั่งอย่างทั่วถึง

เพื่อปิดช่องว่างเหล่านี้ My Wealth จึงออกแบบภายใต้แนวคิด Customer-centric Design โดยเริ่มจากเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า เพื่อยกระดับจาก Investment Platform ที่เคยเป็นเพียง 'ช่องทางซื้อ-ขาย' สู่ 'ผู้ช่วยวางแผนและบริหารความมั่งคั่ง' ที่ช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพรวมและจัดการการลงทุนได้อย่างเป็นระบบ

โดยลูกค้าสามารถเห็นภาพรวมสินทรัพย์ทั้งหมดที่ลูกค้าถือครองกับธนาคาร อาทิ เงินฝากทั้งสกุลบาทและสกุลเงินต่างประเทศ กองทุนรวม ไปจนถึงหุ้น และ ETF สหรัฐฯ พร้อมฟังก์ชันช่วยลูกค้าตั้งเป้าหมายการลงทุนในระดับบุคคล เปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เป็นแผนการลงทุนที่ทำได้จริง นำเสนอพอร์ตลงทุนแนะนำ ควบคู่ไปกับการจัดสรรเงินลงทุนอัตโนมัติสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการจัดพอร์ตเอง รวมไปถึงการให้คำแนะนำการปรับพอร์ต เมื่อทิศทางของตลาดมีการเปลี่ยนแปลง

โดยหนึ่งในฟังก์ชันหลักของ My Wealth คือความร่วมมือกับ Webull เพื่อเปิดโอกาสให้ลูกค้าทีทีบีสามารถลงทุนในหุ้นและ ETF สหรัฐฯ ได้ ผ่านแอป ttb touch นอกจากการเพิ่มทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่าเดิม ลูกค้าจะได้รับความสะดวกจบได้ในที่เดียว ไม่ต้องบริหารการลงทุนผ่านหลาย Platform เช่น เรตแลกเปลี่ยนสกุลเงินในอัตราพิเศษ สำหรับลูกค้าสถานะ Superior ขึ้นไป ดอกเบี้ยเงินบัญชี FCD e-Saving และในอนาคตธนาคารจะมีการนำเสนอสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพิ่มเติม ที่สำคัญคือลูกค้าสามารถลงทุนได้อย่างมั่นใจ โอนเงินเข้า-ออก เพื่อการลงทุนได้อย่างไร้กังวลผ่านทีทีบี โดยยังคงมาตรฐานความปลอดภัยระดับเดียวกับ Mobile Banking ของธนาคาร

สำหรับลูกค้าทีทีบี ที่มีสถานะ Superior, Reserve Gold, Reserve Platinum และ Reserve Diamond ยังได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราแลกเปลี่ยนในสกุลเงิน USD รวมถึงดอกเบี้ยพิเศษสูงสุด 3.65% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่เปิดบัญชี FCD e-Saving หรือมีบัญชีอยู่แล้ว และมีการใช้ผูกกับบัญชี Webull

นอกจากนี้ ลูกค้าที่เปิดบัญชี Webull ผ่านแอป ttb touch และลงทุนในหุ้นหรือ ETF สหรัฐฯ ครั้งละ 10,000 บาทขึ้นไป จะได้รับหุ้นในกลุ่ม Magnificent Seven (หุ้น 7 นางฟ้า) มูลค่า 400 บาท

ด้าน ชลเดช เขมะรัตนา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ วีบูลล์ (ประเทศไทย) จำกัด กล่าวว่า นักลงทุนไทยให้ความสนใจในการลงทุนระดับโลกมากขึ้น โดยเฉพาะการกระจายพอร์ตไปยังตลาดต่างประเทศ และเข้าถึงบริษัทชั้นนำระดับโลก อย่างกลุ่มเทคโนโลยีและนวัตกรรม

ซึ่งตลาดสหรัฐฯ ยังคงเป็นหนึ่งในตลาดสำคัญที่ได้รับความสนใจจากนักลงทุนทั่วโลกการเข้าถึงข้อมูลและเครื่องมือการลงทุนที่ครบถ้วนจึงมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้นักลงทุนสามารถวิเคราะห์ โอกาสและประกอบการตัดสินใจลงทุนในตลาดต่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

พัฒนา Generative AI Wealth Advisor

สำหรับทิศทางในอนาคต นริศ กล่าวว่า ธนาคารอยู่ระหว่างการพัฒนา Generative AI Wealth Advisor เพื่อเข้ามาช่วยปิดช่องว่างด้านการให้คำแนะนำทางการเงิน โดยวางเป้าหมายเปลี่ยนผ่านรูปแบบการดูแลลูกค้ากลุ่ม Mass Affluent ที่มีจำนวนหลายแสนรายและดูแลมูลค่าสินทรัพย์รวมหลายแสนล้านบาท

ผ่านการใช้ระบบสนทนาอัตโนมัติ (Conversational AI Agent) เข้ามาช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ตลาด วิเคราะห์รายการ transaction และให้คำปรึกษาได้อย่างใกล้ชิดใกล้เคียงกับการดูแลโดยผู้จัดการดูแลพอร์ต (RM) ของกลุ่มลูกค้าระดับสูง

ซึ่งในมุมมองการลงทุนภายใต้สภาวะเศรษฐกิจผันผวนทั้งทางด้าน ผู้บริหาร ttb และ Webull มีความเห็นร่วมกันว่า หัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนคือการกระจายความเสี่ยงข้ามประเภทสินทรัพย์และข้ามประเทศ โดยเปิดโอกาสให้คนไทยก้าวสู่การเป็น Global Investor เพื่อเข้าถึงการเติบโตและนวัตกรรมในตลาดระดับโลกอย่างสหรัฐอเมริกาและจีน

ผ่านเครื่องมือที่หลากหลาย อาทิ หุ้นรายตัว, ETF (ครอบคลุมทั้งหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ รวมถึง Crypto ETF ที่เตรียมรองรับในอนาคต) ตลอดจนกองทุนรวมอย่าง Ultimate Global เพื่อให้พอร์ตการลงทุนสามารถยืนระยะได้อย่างมั่นคงในทุกสภาวะตลาด

อ่านข่าวการเงิน ประกัน บริหารความมั่งคั่ง กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม) Senior Content Creator at Thairath Money

Chayanit Chueakasikarn（泡沫）

Thairath Money 高级内容创作人

# 数字财富咨询

# 分散风险

# 金融资产

Nebius 有什么功能？它不仅仅是一个普通的云平台 | 数字前沿 第75期

BANPU公布了拥抱人工智能趋势和不断增长的电力需求的计划，同时研究连接美国和亚洲的液化天然气贸易业务。

目前，泰国人对投资表现出越来越浓厚的兴趣，但与许多其他国家和全球平均水平相比，大多数泰国人仍然主要通过银行存款来管理资金，银行存款占其金融资产的 57%。

虽然投资资产仅占 23%，低于全球平均水平 45% 和美国平均水平 59%，但这反映了从储蓄转向投资以增强长期增长潜力的机会。

与此同时，泰国投资者的构成正向年轻一代转变，尤其是资产管理规模在100万至500万泰铢之间的大众富裕群体。该群体由30至45岁左右、熟悉数字技术的高潜力职场人士组成，他们优先考虑在全球资产和市场进行多元化投资，在传统资产之外增加资产多元化，并保持灵活的投资组合，以便把握新的投资机遇。

一种新型的数字财富咨询服务。

TTB 交易银行和财富管理产品组负责人 Kanokwan Phetphisitphot 表示，由于客户行为和需求的变化，TTB 的目标是让所有客户群体都能获得财富管理服务，而不仅仅是财富管理客户。

这促成了“我的财富”功能的推出，该功能是 ttb touch 应用程序上的一个新型数字财富咨询功能，旨在帮助客户全面规划和管理他们的投资组合。

我们专注于满足大众富裕客户的需求——这是一个潜力巨大的群体，他们肩负家庭或工作重任，却缺乏时间密切关注瞬息万变的市场。我们的目标是通过简化客户流程，提供便捷的投资渠道。流程从18页精简至仅3个页面，客户只需点击4-6次即可根据投资办公室的建议下单买卖，调整投资组合。

财富规划与管理助理

TTB战略与数字集团负责人Nariss Araksakulwong表示，TTB意识到许多泰国人没有充分利用他们的财富，包括投资不足、缺乏足够的信息和建议，以及无法广泛获得财富管理服务。

为了弥合这些差距，“我的财富”平台秉承以客户为中心的设计理念，从客户的财务目标出发。这使得该投资平台不再仅仅是一个“买卖渠道”，而是成为了一个“财富规划和管理助手”，帮助客户把握全局，系统地管理投资。

客户可以查看其在银行持有的所有资产概览，包括泰铢和外币存款、共同基金、股票和美国ETF。该服务还包含帮助客户设定个人投资目标的功能，将人生目标转化为可实现的投资计划。它提供推荐的投资组合，并为不愿手动管理投资组合的客户提供自动投资分配功能，同时还提供市场趋势变化时调整投资组合的建议。

“我的财富”的核心功能之一是与Webull的合作，使TTB客户能够通过ttb touch应用程序投资美国股票和ETF。除了提供更多元化的投资选择外，客户还能享受便捷的一站式解决方案，无需在多个平台上管理投资。这些优势包括为高级及以上级别客户提供的专属汇率、FCD电子储蓄账户的利息，以及未来可能推出的更多优惠。更重要的是，客户可以安心投资，通过TTB轻松存取资金，享受与银行手机银行服务相同的安全保障。

对于拥有卓越会员、尊享金卡会员、尊享白金卡会员和尊享钻石卡会员等级的 TTB 客户，额外福利包括优惠的美元汇率和高达 3.65% 的年利率。这些福利适用于开设 FCD 电子储蓄账户或已将现有账户关联至其 Webull 账户的客户。

此外，通过 ttb touch 应用程序开设 Webull 账户并投资 10,000 泰铢或以上美国股票或 ETF 的客户将获得价值 400 泰铢的“七大天使股”（7 只天使股）的股份。

WeBull Securities (Thailand) Co., Ltd. 的首席执行官 Choldet Khemratana 表示，泰国投资者对全球投资表现出越来越浓厚的兴趣，尤其是在将投资组合多元化到国际市场以及投资领先的全球公司（例如科技和创新领域的公司）方面。

美国市场仍然是吸引全球投资者的主要市场之一，因此，获取全面的信息和投资工具对于帮助投资者分析机会并在国际市场做出更有效的投资决策至关重要。

开发一款生成式人工智能财富顾问。

关于未来的发展方向，纳里斯表示，该银行正在开发一款生成式人工智能财富顾问，以帮助弥合金融咨询方面的差距，旨在改变其服务于数十万富裕客户的方式，这些客户管理的资产总额达数千亿泰铢。

通过使用对话式人工智能代理，客户可以分析市场情况、查看交易历史，并获得类似于高级客户关系经理 (RM) 的个性化建议。

从投资角度来看，在经济形势动荡的情况下，TTB和Webull的高管一致认为，构建可持续财富的关键在于分散资产类别和国家的风险。这为泰国人成为全球投资者创造了机会，使他们能够参与美国和中国等全球市场的增长和创新。

通过各种投资工具，例如个股、ETF（涵盖股票、债券、商品和未来的加密货币ETF）以及像Ultimate Global这样的共同基金，投资组合可以在所有市场条件下保持稳定。

通过 Thairath Money 阅读有关金融、保险和财富管理的最新资讯，助您实现“更美好的财务生活”，网址：https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

请点击以下链接关注Thairath Money的Facebook主页：https://www.facebook.com/ThairathMoney

Chayanit Chueakasikarn (Foam)，Thairath Money 高级内容创作者