บสย.ผนึกแบงก์-น็อนแบงก์ เปิดโครงการค้ำประกันสินเชื่อ “นาโนพลัส” ปลดล็อกพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงแหล่งทุน

บสย. ผนึกแบงก์- น็อนแบงก์ เปิดโครงการค้ำประกันสินเชื่อ “นาโนพลัส” ปลดล็อกพ่อค้าแม่ค้ากว่า 1 แสนราย เข้าถึงแหล่งทุน

ตลอดปีนี้จากภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน ความตึงเครียดในภูมิภาคตะวันออกกลาง ต้นทุนพลังงานที่เพิ่มขึ้น และกำลังซื้อผู้บริโภคที่ชะลอตัว ส่งผลกระทบชัดเจนต่อผู้ประกอบการ SMEs คนตัวเล็ก ที่ต้องเผชิญกับปัญหาสภาพคล่อง เงินทุนหมุนเวียนที่ไม่เพียงพอ กลายเป็นโจทย์หลักของภาครัฐในการปลดล็อก SMEs รายย่อย (Micro SMEs) พ่อค้า แม่ค้า กลุ่มอาชีพอิสระ ที่มักประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ สะท้อนจากสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16 ติดต่อกัน

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า จากปัญหาดังกล่าว บสย. จึงได้เปิดตัว โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) เพื่อปลดล็อกให้คนกลุ่มนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ซึ่งทำให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ตลอดจน Virtual Bank ที่กำลังเกิดขึ้น

โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เป็นโครงการที่เข้าไปช่วยกลุ่มรายย่อย Micro SMEs พ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ ซึ่งถือเป็น “กลุ่มเปราะบาง” ที่สถาบันการเงินมองว่ามีความเสี่ยงสูง สถาบันการเงินมองว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากข้อมูลทางการเงินไม่สมบูรณ์ ส่วนใหญ่จึงหันไปพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ ดังนั้น บสย. จึงขยายการค้ำประกันสินเชื่อไปสู่ผู้ให้บริการทางการเงินประเภท Non-Bank ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อเพิ่มโอกาสให้ SMEs รายย่อย อาชีพอิสระ ที่ขาดคนค้ำประกัน สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น รวมถึงรองรับผู้ให้บริการทางการเงินกลุ่ม Virtual Bank อีกด้วย

จุดเด่นของโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เป็นโครงการที่ บสย. ร่วมกับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ (Non-Bank) ซึ่งมีช่องทางบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย มีหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เพิ่มโอกาสให้กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า หรือร้านค้าขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินทุนไม่สูงมากเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย ตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป โดยมี บสย. เข้าไปช่วยดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost และเพิ่มโอกาสด้านเครดิต (Credit Enhancement) ให้กับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ โดยมีเป้าหมายสำคัญเพื่อกระตุ้นให้สถาบันการเงินของรัฐ และ Non-Bank มีความเชื่อมั่นในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น และทำให้กลุ่มเปราะบาง พ่อค้า แม่ค้า สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น

โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส มีวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท เริ่มต้นในเฟสแรก 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันสั้นไม่เกิน 4 ปี และใช้เครื่องมือ บสย. เครดิตสกอริ่ง (TCG Score) สำหรับคนตัวเล็กในการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งโครงการคาดว่าจะช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อเพิ่มขึ้น 100,000 ราย (เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท) รักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันได้มากกว่า 9,860 ล้านบาท โดยชู 3 จุดเด่น ได้แก่

วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ต่อราย ระยะเวลาค้ำประกันสินเชื่อสูงสุด 4 ปี ฟรี! ค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี (คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง Risk-based Pricing โดยสถาบันการเงินฯ และ Non-Bank ช่วยออกให้) และ บสย. ช่วยชดเชย NPL สูงสุด 5%

วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ต่อราย

ระยะเวลาค้ำประกันสินเชื่อสูงสุด 4 ปี

ฟรี! ค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี (คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง Risk-based Pricing โดยสถาบันการเงินฯ และ Non-Bank ช่วยออกให้) และ บสย. ช่วยชดเชย NPL สูงสุด 5%

泰国信贷担保公司 (TCGC) 与银行和非银行金融机构合作推出了“NanoPlus”贷款担保计划，为超过 10 万名小企业主提供了融资渠道。

今年以来，经济形势动荡、中东局势紧张、能源成本上涨以及消费者购买力下降等因素对中小企业造成了显著影响，导致其面临流动性问题和营运资金不足的困境。这给政府带来了巨大挑战，即如何为微型企业、小企业主和个体经营者创造更多机会，因为他们往往难以获得正规信贷，中小企业贷款连续第16个季度萎缩也印证了这一点。

中小企业信贷担保公司（SMEG）董事总经理西提功·迪雷克松通博士透露，鉴于这些问题，SMEG启动了“纳米+信贷担保项目”，旨在为中小企业提供更便捷的信贷渠道。该项目使SMEG能够为整个金融体系提供信贷担保，涵盖商业银行、国有金融机构、非银行机构以及新兴的虚拟银行。

Nano Plus信用担保计划旨在帮助微型中小企业、小型和中型企业、商贩和个体经营者——由于财务信息不完整，金融机构通常将他们视为高风险的“弱势群体”。这些人往往求助于非正规贷款。因此，泰国信用担保公司（TCGC）扩大了其信用担保计划的覆盖范围，将提供小额贷款的非银行金融服务提供商纳入其中，这些机构均在泰国银行（BOT）的监管下开展业务。此举旨在增加缺乏担保人的中小企业和个体经营者获得正规信贷的机会，同时也支持虚拟银行的发展。

Nano Plus信用担保计划的关键在于，它是泰国信用担保公司（TCGC）与专业国有金融机构和非银行小额信贷机构合作开展的项目。这些机构提供便捷的金融服务和灵活的贷款审批标准，为需要少量营运资金（起步金额仅几千泰铢）的小企业主和商贩创造了更多机会。TCGC帮助分担信贷成本风险，并提升这些商贩和个体经营者的信用资质。该计划的主要目标是增强国有和非银行金融机构审批贷款的信心，并使商贩等弱势群体更容易获得正规信贷。

Nano Plus信用担保项目提供20亿泰铢的信用担保额度，第一阶段启动5亿泰铢。担保期限较短，不超过4年，并采用泰国信用担保公司（TCG）的信用评分工具（TCG评分）来帮助小微企业管理风险。该项目预计将帮助10万家中小企业获得额外贷款（平均每家中小企业2万泰铢），保住14.6万个就业岗位，并通过担保创造超过98.6亿泰铢的经济效益。该项目突出以下三个关键特点：

贷款担保金额从5,000泰铢起，最高可达每位借款人50,000泰铢。最长担保期限为4年。4年全程免费！担保费全免（费用根据风险等级计算，由金融机构和非银行机构共同承担）。此外，泰国信贷担保公司（TCGC）将对不良贷款率最高5%进行补偿。

贷款担保金额每人5000泰铢起，最高可达50000泰铢。

最长贷款担保期限为4年。

免费！4 年担保费（费用根据风险等级计算，金融机构和非银行机构共同承担成本），泰国信用担保公司 (TCGC) 将补偿高达 5% 的不良贷款。