在歷史低點選擇ARMs貸款的消費者 房貸開銷恐將大漲
華爾街日報28日報導，之前在利率處於歷史低點時選擇可調整利率抵押貸款(adjustable-rate mortgages)的數十萬名買房消費者，隨著利率重新調整，接下來將面臨每月房貸開銷大漲的衝擊。2020年時申請7年期ARMs房貸的屋主是房貸利率即將重新設定的最大群體，每月償還房貸中位數估計將提高43%，也就是支出增加1269元。
ARMs房貸風險在於，如果重新設定時市場利率上升，每月房貸開銷將比傳統型固定利率房貸開銷更高，示意圖。（路透）
AI摘要 文章摘要整理： 華爾街日報指出，當年趁低利率選擇ARMs房貸的屋主，如今將因利率重置而面臨每月房貸大幅增加，部分人正尋找轉貸或搬家等因應方式。
華爾街日報指出，當年趁低利率選擇ARMs房貸的屋主，如今將因利率重置而面臨每月房貸大幅增加，部分人正尋找轉貸或搬家等因應方式。
華爾街日報28日報導，之前在 利率 處於歷史低點時選擇可調整利率抵押貸款(adjustable-rate mortgages)的數十萬名買房消費者，隨著利率重新調整，接下來將面臨每月房貸開銷大漲的衝擊。2020年時申請7年期ARMs房貸的屋主是房貸利率即將重新設定的最大群體，每月償還房貸中位數估計將提高43%，也就是支出增加1269元。
報導指出，在明尼亞波利斯(Minneapolis)買房的赫克(Andrew Hecker)2019年申辦ARMs房貸時，並不覺得會有太多風險。當時金融機構提供的ARMs房貸初始利率，比傳統型30年期固定利率房貸的4%還便宜約1.25 個百分點。赫克打算7年後利率調整之前就會搬家。
赫克的房貸利率明年1月可能從2.75%直線上升到7.75%，每月房貸最低償還金額從6800元激增到9300元。他說：「基本上，這代表著我多繳的每一分錢，都是用來支付利息。」
他說：「從2026年回過頭去看，覺得當時決定有點笨，應該選擇固定利率貸款才對。」
可調整利率抵押貸款的吸引力在於，在3年到10年之間享受優惠利率，然後再隨市場利率浮動重新調整利率。
ARMs房貸風險在於，如果重新設定時市場利率上升，每月房貸開銷將比傳統型固定利率房貸開銷更高。如果市場利率走低，或者借款人在優惠期結束之前搬家，就能避開成本變重的代價。
抵押貸款銀行家協會(Mortgage Bankers Association)統計顯示，截至賓年10月16日為止的當周，房貸申請案件當中有10.5%是ARMs，比今年初的6.3%增加。
根據「洲際交易所」(Intercontinental Exchange)數據，明年將有18萬6000筆ARMs房貸面臨利息重置，每月繳款中位數剛開始可能增加645元，突破上限限制之後增加金額可能來到745元。其中最大群體是2020年申辦7年期ARMs房貸的屋主，每月償還房貸中位數估計提高43%，等於支出增加1269元。
房地產網站Homes.com首席住宅經濟學家布凱斯(Brad Case)表示，如果沒打算永遠住在房子裡，ARMs房貸確實可以達到省錢目的，不過風險在於「利率將進行重置時，你並沒有準備好要搬家」。
赫克房貸餘額目前還有60萬元等待償還，現正考慮的各種選項包括轉貸初始利率5.75%的7年期ARMs。他說，無法確定到時候是否繼續住在這裡。
精華 FAQ Q1：為什麼當年選ARMs房貸的屋主現在會面臨大幅加價？ 因為這類貸款先享低利率優惠，之後會依市場重新調整；當前利率較高，重置後月付金額便會明顯上升，甚至可能比固定利率房貸更貴。 Q2：哪一批ARMs房貸借款人受到的衝擊最大？ 2020年申辦7年期ARMs房貸的屋主是最大群體，估計每月償還房貸中位數將提高43%，約增加1269元，成為這波重置潮中最受影響的一群。 Q3：文中屋主和市場數據各顯示了什麼風險？ 明尼亞波利斯屋主赫克原本月付約6800元，未來可能升到9300元；整體市場則有18萬6000筆ARMs將重置，顯示利率上升會快速推高家庭負擔。
Q1：為什麼當年選ARMs房貸的屋主現在會面臨大幅加價？ 因為這類貸款先享低利率優惠，之後會依市場重新調整；當前利率較高，重置後月付金額便會明顯上升，甚至可能比固定利率房貸更貴。
Q1：為什麼當年選ARMs房貸的屋主現在會面臨大幅加價？
因為這類貸款先享低利率優惠，之後會依市場重新調整；當前利率較高，重置後月付金額便會明顯上升，甚至可能比固定利率房貸更貴。
Q2：哪一批ARMs房貸借款人受到的衝擊最大？ 2020年申辦7年期ARMs房貸的屋主是最大群體，估計每月償還房貸中位數將提高43%，約增加1269元，成為這波重置潮中最受影響的一群。
Q2：哪一批ARMs房貸借款人受到的衝擊最大？
2020年申辦7年期ARMs房貸的屋主是最大群體，估計每月償還房貸中位數將提高43%，約增加1269元，成為這波重置潮中最受影響的一群。
Q3：文中屋主和市場數據各顯示了什麼風險？ 明尼亞波利斯屋主赫克原本月付約6800元，未來可能升到9300元；整體市場則有18萬6000筆ARMs將重置，顯示利率上升會快速推高家庭負擔。
Q3：文中屋主和市場數據各顯示了什麼風險？
明尼亞波利斯屋主赫克原本月付約6800元，未來可能升到9300元；整體市場則有18萬6000筆ARMs將重置，顯示利率上升會快速推高家庭負擔。
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