คลังเปิดตัว "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" ใช้ยอดขายจริงมาขอกู้ ดันแม่ค้าสร้างเครดิตฯ ผ่านแอปถุงเงิน

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า ไม่เช็ค บู โร

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า มี ที่ไหน บ้าง

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า ธ ก ส

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า ออมสิน

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า pantip

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า ไทย

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า ออมสิน pantip

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า กรุงไทย

# สินเชื่อ พ่อค้าแม่ค้า

# สินเชื่อ พ่อค้า แม่ค้า แผงลอย

# ออมสินสํานักงานใหญ่

# ออมสิน กู้สินเชื่อ

# กรุง ไทย กู้ เงิน พ่อค้าแม่ค้า

# ไทยช่วยไทยพลัสร้านค้า

# ไทยช่วยไทยพลัสร้านค้า กู้เงิน

# แอ ป ถุง เงิน กรุง ไทย

# แอ ป ถุง เงิน ลง ทะเบียน

# แอ ป ถุง เงิน ร้าน ค้า

# แอ ป ถุง เงิน คนละ ครึ่ง พลัส

# แอ ป ถุง เงิน เข้า ไม่ ได้ ติดต่อ

# แอ ป ถุง เงิน ไทย ช่วย ไทย พลัส

# แอ ป ถุง เงิน ไทย ช่วย ไทย

# แอ ป ถุง เงิน คือ อะไร

# แอปถุงเงิน ขอสินเชื่อ

ถอดบทเรียน เกือบอวสาน NIKE เมื่อยุคทองไม่ได้อยู่ตลอดไป | BrandStory EP.60

ปัจจุบันคนไทยวัยทำงานกว่า 40% ไม่มีข้อมูลเครดิตในระบบ ทำให้เสียโอกาสในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินทั่วไป

โครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบ นำข้อมูลยอดขายจริงจากแอปฯ ถุงเงิน มาใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อแทนเอกสารรายได้แบบปกติ

ธนาคารกรุงไทยเสนอสินเชื่อ SME ไซส์เล็กและสินเชื่อสิบหมื่น วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท สำหรับผู้ประกอบการที่ใช้แอปฯ ถุงเงิน

ธนาคารออมสินเปิดตัวสินเชื่อ 'QR มหาเฮง x นกกระซิบ' วงเงินสูงสุด 5 หมื่นบาท โดยไม่ต้องใช้หลักประกันในการค้ำประกัน

ผู้ประกอบการสามารถใช้บริการค้ำประกันสินเชื่อจาก บสย. เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น

หนี้พนักงาน ภัยเงียบเขย่าองค์กร กู้ง่าย-ดอกถูก-ไม่เสียภาษี 3 ตัวการใหญ่ ทำ Productivity พัง

“ไม่มีรายได้ประจำ กู้แบงก์ไม่ผ่านหรอก”

“ไม่มีเครดิต ใครจะให้กู้”

เราอาจเห็นคำบ่นแบบนี้บ่อยๆ บนโลกโซเชียล ว่าไม่มีรายการเดินบัญชี ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือไม่เคยกู้กับแบงก์มาก่อนเลยขอสินเชื่อยาก แต่ในยุคที่ “ข้อมูลเพื่อพิจารณาสินเชื่อ” มีความหลากหลายมากขึ้น ก็ทำให้ทางเลือกมีมากขึ้นไปด้วย ล่าสุด กระทรวงการคลังเปิดตัว “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ที่ใช้ข้อมูลยอดขาย มาเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ มาเจาะลึกรายละเอียดกัน

คนไทยมี “ข้อมูลเครดิต” มากแค่ไหน

ถ้าอยากกู้เงินกับธนาคาร แบงก์ต้องดูว่าเรามีรายได้แค่ไหนอาจจะอ้างอิงผ่าน สลิปเงินเดือน, หรือเอกสารการยื่นภาษีของเรา และอีกปัจจัยสำคัญคือ ข้อมูลเครดิต ที่จะบอกว่าประวัติการใช้สินเชื่อ พฤติกรรมการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นแบบไหน

โดยมีข้อมูลจาก NCB หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เคยเปิดเผยไว้ว่า ประเทศไทยมีประชากรวัยทำงานอายุ 20-60 ปี จำนวน 39.18 ล้านคน แต่พบว่ามีข้อมูลเครดิตอยู่ในระบบเพียง 23.5 ล้านคน หรือคิดเป็น 60% นั่นหมายความว่ามีคนไทยกว่า 40% ที่ไม่มีตัวตนทางการเงินในระบบข้อมูลเครดิต ซึ่งทำให้สูญเสียโอกาสในการสร้างความน่าเชื่อถือ และเผชิญข้อจำกัดในการกู้ยืม

ทั้งนี้ คนที่ไม่มีตัวตนทางการเงินในระบบข้อมูลเครดิต อาจเป็นพ่อค้าแม่ค้าในตลาด ไปจนถึงผู้ประกอบการรายเล็กๆ ที่ผ่านมาภาครัฐเลยพยายามหา Solution ใหม่ๆ ใช้เทคโนโลยีมาช่วยให้ประชาชนทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้หนึ่งในนั้นคือ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ให้ใช้ข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริง มาใช้ในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินในโครงการ

สินเชื่อ AI นกกระซิบ คืออะไร

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เล่าว่า ช่วงที่ผ่านมามีผู้ประกอบการที่ใช้แอปพลิเคชัน ถุงเงิน ในการทำธุรกิจเพื่อรับรายได้จากมาตรการไทยช่วยไทย พลัส คนละครึ่ง พลัส ฯลฯ ซึ่งภายในแอปฯ ยังมีฟีเจอร์ที่ชื่อว่า “AI นกกระซิบ” เป็นเครื่องมือที่ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลยอดขาย, แนวโน้มรายได้ และอื่นๆ มาใช้วางแผนทางธุรกิจ เช่น เห็นว่ายอดขายวันจันทร์จะดีเป็นพิเศษ ร้านค้าก็อาจเพิ่มจำนวนสินค้าในวันนั้นๆ เป็นต้น

ล่าสุดคลังยังต่อยอดเป็นโครงการ สินเชื่อ AI นกกระซิบ ที่จะเปิดให้พ่อค้าแม่ค้า นำรายงานยอดขายที่เกิดขึ้นจริงนี้มาใช้เป็น “ข้อมูล” ยื่นให้กับธนาคารเพื่อพิจารณาสินเชื่อ โดยมี 2 ธนาคารหลักที่เข้าร่วมได้แก่ ธนาคารกรุงไทย และธนาคารออมสิน สำหรับคนที่ต้องการการค้ำประกันยังมีบริการของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นส่วนเสริมให้ด้วย(ยังมีสินเชื่อในโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบผ่าน ธ.ก.ส., iBank และ SME D Bank แต่จะให้สินเชื่อกับผู้ประกอบการเฉพาะกลุ่มตามพันธกิจของแต่ละธนาคาร)

เทียบสินเชื่อกรุงไทย vs. ออมสิน เหมาะกับใคร

ปัจจุบันมี 2 ธนาคารหลักที่เปิดเงื่อนไขการขอสินเชื่อ AI นกกระซิบออกมา แต่โปรดักส์ของธนาคารไหนจะเหมาะกับพ่อค้าแม่ค้ากลุ่มไหน Thairath Money เปรียบเทียบมาให้แล้ว

อยากได้วงเงินหลักแสน ต้องกรุงไทย!

ธนาคารกรุงไทย มีสินเชื่อแบ่งออกเป็น 2 โครงการ สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจค้าส่ง, ค้าปลีก, การบริการ, ร้านค้าออนไลน์ ซึ่ง ฟรี! ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ (ไม่ระบุเงื่อนไขเรื่องการใช้หลักประกัน) ได้แก่

โครงการที่ 1: สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก

เงื่อนไข: ร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบบนแอปถุงเงิน

วงเงินสูงสุด: 3,000,000 บาทต่อราย

ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 3.5% ต่อปี (คงที่ 2 ปีแรก)

ผ่อนเริ่มต้น: ไม่ได้ระบุ

โครงการที่ 2: สินเชื่อสิบหมื่น

เงื่อนไข: พ่อค้าแม่ค้าที่ใช้แอปถุงเงิน

วงเงินสูงสุด: 500,000 บาทต่อราย

อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 11% ต่อปี

ผ่อนเริ่มต้น: 500 บาทต่อเดือน

รายย่อยไม่ต้องมีคนค้ำ ต้องออมสิน!

ธนาคารออมสิน มีสินเชื่อชื่อ ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ ซึ่งจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากประวัติยอดขาย, ประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR Code, ข้อมูลเชิงพฤติกรรม และระบบประเมินเครดิตของธนาคาร ข้อดีคือ ไม่คิดค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ

เงื่อนไข: สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอป ถุงเงิน

วงเงินสูงสุด: 50,000 บาทต่อราย

อัตราดอกเบี้ย: คงที่ 0.75% ต่อเดือน (9% ต่อปี)

จุดเด่น: ไม่ต้องใช้หลักประกัน

ในการขอสินเชื่อบางโครงการต้องมีการค้ำประกัน ซึ่งผู้ประกอบการหรือพ่อค้าแม่ค้า สามารถใช้บริการของ บสย. ได้ โดยมี 2 โครงการหลัก คือ 1. โครงการค้ำประกันนาโนพลัส ซึ่งจะมีวงเงินค้ำประกันต่อรายที่ 5,000 - 50,000 บาท ต่อราย ค่าธรรมเนียม 1-2.5% ต่อปี 2.โครงการค้ำประกันเครดิตพลัส ซึ่งจะมีวงเงินค้ำประกันต่อรายที่ 10,000 บาท - 100 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 2.0% ต่อปี

แต่ละโครงการอาจมีรายละเอียดเฉพาะหรือเงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ย การผ่อนชำระที่แตกต่างกัน ใครสนใจโครงการไหนก็สามารถกดดูผ่านแอปถุงเงิน หรือจะติดต่อถามทางธนาคารตรงเลยก็ได้ แต่ที่แน่ๆ ก่อนการขอสินเชื่อควรประเมินความจำเป็นในการกู้เสมอ เพราะหนี้ทุกบาทมีดอกเบี้ยที่วิ่งตลอดเวลา เราจึงต้องวางแผนให้รอบด้าน

หมายเหตุ: ณ 30 มิ.ย. 2569 มีร้านค้าบนแอปถุงเงินใช้งาน “นกกระซิบ” กว่า 640,000 ราย ฟีเจอร์ Sales Insight หรือระบบวิเคราะห์ยอดขายบนแอปถุงเงิน มีร้านค้าใช้งาน 440,000 ราย ร้านค้าส่วนใหญ่เข้าไปดูข้อมูลวิเคราะห์ยอดขายรายวันเฉลี่ย 2.2 ครั้งต่อราย และดูข้อมูลวิเคราะห์รายเดือนเฉลี่ย 1.5 ครั้งต่อราย

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

# 为商户和供应商提供贷款，无需信用审查。

哪里可以找到面向小企业主/贸易商的贷款？

# 来自BAAC（农业和农业合作银行）的商户和摊贩贷款

# 政府储蓄银行 (GSB) 向小企业主/贸易商户提供的贷款。

# 面向商户/企业主的贷款（Pantip论坛）

# 为泰国商贩提供贷款。

# 小企业贷款，政府储蓄银行 (GSB) pantip

# 泰京银行商户贷款

# 商户贷款

# 为街头小贩和摊主提供贷款。

# 政府储蓄银行总行

# 政府储蓄银行（GSB）贷款

# 泰京银行面向商户的贷款

# 泰式帮助 泰式便利店

# 泰式互助 泰式援助：商铺贷款

# Krung Thai 银行钱袋应用程序

# Money Bag App 注册

# 商店用钱袋应用

# “半半”钱袋应用（加强版）

# 无法通过 Money Bag 应用接收付款。请联系[联系人/服务]。

# 泰国钱袋应用，泰国互助泰国Plus

# 泰国钱袋应用程序帮助泰国

# 什么是 Money Bag 应用？

# Money Bag App - 申请贷款

从耐克濒临破产的经历中吸取的教训：黄金时代终有尽头 | 品牌故事 第60集

目前，超过 40% 的泰国劳动年龄人口在系统中缺乏信用信息，错失了从一般金融机构获得贷款的机会。

“Whispering Bird”是一款人工智能驱动的贷款项目，它利用“Money Bag”应用程序的真实销售数据来支持贷款申请，取代了传统的收入证明文件。

泰京银行向使用 Thung Ngern 应用程序的企业家提供中小企业贷款和“Sip Muen”（Thung Ngern）贷款，最高贷款额为 300 万泰铢。

政府储蓄银行（GSB）推出了“QR Maha Heng x Nok Krasip”贷款，最高贷款额度为50,000泰铢，无需抵押。

企业可以利用泰国信用担保公司（TCGC）提供的信用担保服务，提高贷款获批的几率。

员工债务：潜伏在企业中的隐形威胁。贷款便捷、利率低廉和税收减免是导致生产力下降的三大罪魁祸首。

“如果没有固定收入，你的银行贷款申请将无法获得批准。”

“没有信用，谁会借钱给你？”

我们经常在社交媒体上看到这样的抱怨：“我没有银行流水、工资单，也没有任何贷款记录，所以很难贷到款。” 但在这个“信贷申请数据”日益多元化的时代，选择也越来越多。最近，财政部推出了“AI智能贷款”，利用销售数据来提高贷款审批通过率。让我们深入了解一下。

泰国人拥有多少“信用信息”？

如果您想从银行贷款，银行需要评估您的收入，这可能基于您的工资单或税务文件。另一个重要因素是您的信用记录，它反映了您过去的信用历史和还款情况。

根据泰国国家信用局（NCB）的数据，泰国20至60岁的劳动年龄人口为3918万人，但只有2350万人（占60%）的信用信息录入系统。这意味着超过40%的泰国人在信用信息系统中没有留下任何财务记录，导致他们错失建立信用的机会，并在获得贷款方面面临诸多限制。

然而，在信用信息系统中缺乏财务记录的人群可能包括市场摊贩和小企业主。因此，政府一直在尝试利用技术寻找新的解决方案，帮助所有人群获得金融服务。其中一项举措是“AI Whisper Loan”，它利用实时销售数据向参与该计划的金融机构申请贷款。

什么是AI Whisper Loan？

副总理兼财政部长埃克尼蒂·尼蒂坦帕帕斯博士解释说，最近许多企业都在使用“Thung Ngern”（钱袋）应用程序，通过“Thai Chuay Thai Plus”（泰式泰式升级）和“Kon La Khrueng Plus”（半价升级）等方式增加收入。该应用程序还配备了“AI Nok Krathip”（人工智能语音助手），这是一个可以分析销售数据、收入趋势和其他信息的工具，以辅助企业进行业务规划。例如，如果系统发现周一的销售额往往特别高，商店可能会增加周一的商品供应量。

最近，财政部进一步推进了“人工智能耳语贷款”项目，该项目允许商家在向银行提交贷款申请时使用实际销售报告作为“数据”。两家主要银行参与其中：泰京银行和政府储蓄银行。对于需要抵押品的商家，中小企业信贷担保公司（SMEG）也提供补充服务。（“人工智能耳语贷款”项目下的贷款也可通过BAAC、iBank和SME D银行获得，但这些贷款根据各银行的宗旨，仅面向特定类型的企业家。）

比较泰京银行和政府储蓄银行的贷款：哪家更适合您？

目前，两家大型银行都推出了人工智能贷款产品，但哪家银行的产品更适合哪类小企业主呢？Thairath Money 为您进行了比较。

需要数十万泰铢的信用额度？选择泰京银行！

泰京银行为批发商、零售商、服务企业和网上商店提供两种贷款计划，免收贷款申请费（无需抵押）。

项目一：中小企业贷款

条件：使用 Money Bag 应用程序上的 AI Whisper 功能的商店。

每人最高贷款额度：3,000,000泰铢。

利率：年利率 3.5% 起（前两年固定）。

首付款：未指定。

项目二：一万泰铢贷款

条件：使用 Thung Ngern（钱袋）应用程序的商家。

每人最高贷款额度：500,000泰铢。

利率：年利率11%起。

分期付款，每月最低500泰铢起。

小额借款人无需担保人！选择政府储蓄银行！

政府储蓄银行（GSB）提供一种名为“GSB QR Maha Heng x Nok Krasip”的贷款，该贷款的审批依据包括销售记录、二维码支付记录、行为数据以及银行的信用评估系统。其优势在于无需支付任何贷款申请费。

条件：适用于使用 Thung Ngern（钱袋）应用程序的小企业主。

每人最高贷款额度：50,000泰铢。

利率：固定月利率 0.75%（年利率 9%）

主要特点：无需抵押。

部分贷款项目需要担保人，企业家或小企业主可以利用泰国信用担保公司 (TCGC) 的服务。该公司提供两大主要项目：1. Nano Plus 担保项目，每位借款人的担保额度为 5,000 至 50,000 泰铢，年费为 1% 至 2.5%。2. Credit Plus 担保项目，每位借款人的担保额度为 10,000 至 1 亿泰铢，年费起步为 2.0%。

每个项目的具体细节或利率、还款计划等条款和条件可能有所不同。对特定项目感兴趣的客户可以通过 Thung Ngern 应用程序查看，或直接联系银行。然而，在申请贷款前务必评估贷款的必要性，因为所有债务都会产生利息。因此，周密的计划至关重要。

注：截至2026年6月30日，已有超过64万家商户使用Thung Ngern App上的“Whispering Bird”功能。另有44万家商户使用Thung Ngern App上的“销售洞察”功能（即销售分析系统）。大多数商户平均每天查看销售分析数据2.2次，每月查看1.5次。

阅读Thairath Money提供的最新个人理财和财务规划资讯，助您实现“更美好的财务生活”，网址：https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

请点击以下链接关注Thairath Money的Facebook主页：https://www.facebook.com/ThairathMoney