壽險綜合險給付時間引關注　金管會：尚在釐清是否違規

（中央社記者 蘇思云 台北3日電）部分壽險綜合險直到第二個保單年度才給付疾病保障等部分項目，是否變相拉長等待期，引起關注。金管會表示，目前已完成相關保單的初步清查，因商品態樣各有差異，是否涉及違規，內部還需討論釐清，若業者未涉及送審程序錯誤，應不至於開罰。

依現行「人身保險商品審查應注意事項」第67點及第78點規定，重大疾病險及癌症險的投保等待期間最長不能超過90天，其餘健康險等待期最多30天。部分市售保單條款規定第二個保單年度才給付特定傷病等部分項目，長於現行等待期規範，引起關注。

金管會保險局副局長蔡火炎表示，關於健康險與包含健康險的綜合險保單等待期部分，目前已完成相關保單的初步清查，「但清查不代表就違規」，因商品態樣各自有差異，是否涉及違規，內部還需要討論釐清，若有需要會請業者前來說明，目前不方便說明業者家數與保單總數。

蔡火炎表示，依保險商品銷售前程序作業準則第30條，若違反法規可要求保險公司停售商品，或要求公司修改內容，若損害保戶權益，也可請業者提補救措施。不過，如果未涉及送審程序錯誤，應不至於走到開罰。

現行清查的保單多屬備查制商品，蔡火炎解釋，備查制商品依規定仍要在銷售後的15天內，報商品文件到金管會，保險局會審視送審資料，審視是否違規。

有壽險業者認為，現行這類壽險綜合險，有些保單本身是利變型商品結合健康險，用在保障與資產傳承，主要也考量投保者年紀較長，針對投保體況也有放寬一點，但第一年並未定價，也有與客戶揭露，認為這項時間差不是「等待期」的概念。不過，在保險局清查期間，多數業者已先下架相關商品。

媒體關注，若這類保單下架會不會反而導致亞健康族群買不到保單，蔡火炎表示，金管會推動全齡金融政策，也是希望保險不只是銷售給健康客戶，亞健康族群也是保險業服務對象。現行如果體況不符合標準體客戶，很多公司也有設計弱體保單給予消費者投保，業者若看到商機，也會努力開發相關商品。

蔡火炎說，利變型商品若結合健康險給付就會變成綜合險，法規上並未禁止綜合險的設計，不會因此出現利變型商品不能增加健康險給付的情形。

此外，媒體關切市場資金緊俏情形，中央銀行資料顯示，去年第2季到今年第2季的38家本國銀行流動性覆蓋比率（LCR），依序為去年6月底的129.04%、去年9月底的129.15%、去年12月底134.08%、今年3月底的122.91%與今年6月底的122.97%。

金管會銀行局副局長王允中表示，金管會與央行持續掌握銀行流動性情況，對於相關指標、資金水位監控以及資產負債配置，皆會密切注意。銀行局也會在各場合要求銀行，務必協助中小微企業、自用住宅貸款需求。（編輯：張均懋）1151103

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