กรุงไทยจับมือบสย. ดันสินเชื่อ AI “นกกระซิบ”วงเงิน5,500 ล้าน เสริมแกร่ง Micro SME

วันนี้ ( 11 ก.ย.2569) นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรมว.คลัง ลงพื้นสำรวจการใช้จ่ายในโครงการ ไทยช่วยไทยพลัส และการใช้ “AI นกกระซิบ” ให้กับร้านค้าในตลาดหลังกระทรวงการคลัง พร้อมแถลงข่าวเปิดตัวโครงการ สินเชื่อ AI นกกระซิบ สนับสนุนการวางรากฐาน Micro SME ไทยให้เติบโตด้วย AI

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

ขณะที่นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า กรุงไทยพร้อมสนับสนุนภาครัฐในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานราก และช่วยสร้างโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ซึ่งไทยช่วยไทยพลัส นอกจากช่วยลดภาระค่าครองชีพให้ประชาชนแล้ว ยังช่วยสร้างโอกาสให้ร้านค้ามีลูกค้าและรายได้เพิ่มขึ้น และเกิด ข้อมูลจากการดำเนินธุรกิจ ที่สามารถนำมาต่อยอดเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารร้านค้า

สำหรับ AI นกกระซิบ จะเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูล ทำให้ผู้ประกอบการเข้าใจธุรกิจของตัวเองได้ดียิ่งขึ้น ทั้งในด้านยอดขาย พฤติกรรมลูกค้า ต้นทุน และแนวโน้มธุรกิจ ช่วยให้วางแผนและตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกัน ข้อมูลจากการทำธุรกิจจริงยังสามารถต่อยอดสู่ โอกาสทางการเงิน ซึ่งเป็นอีกก้าวสำคัญของการสร้าง Financial Inclusion ให้กับผู้ประกอบการรายย่อย เพิ่มโอกาสให้ธุรกิจที่มีศักยภาพเข้าถึงแหล่งเงินทุน

ทั้งนี้ธนาคารกรุงไทยได้จัดทำสินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน 2 โครงการ ประกอบด้วย สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ บนแอปพลิเคชั่น ถุงเงิน วงเงินสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ใช้ บสย. ค้ำประกัน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกเริ่มต้นร้อยละ 3.5 ต่อปี หรือ 0.16% Flat Rate ต่อเดือน คงที่ใน 2 ปีแรก ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ฟรีค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ (Front End Fee) จนถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2569

สินเชื่อสิบหมื่น สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ สมัครง่ายผ่านแอปฯ ถุงเงิน และแอปฯ Krungthai NEXT โดยให้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท ดอกเบี้ยเริ่มต้นร้อยละ 11 ต่อปี ผ่อนเริ่มต้นที่ 500 บาทต่อเดือน (สมมติฐานคิดจากเงินต้น 23,000 บาท ดอกเบี้ย 11% ต่อปี เลือกผ่อนชำระ 60 งวด ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6,541.11 บาท) อัตราดอกเบี้ย 11%-20%ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เงื่อนไขและเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ด้าน ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) กล่าวว่า บสย. ผนึกกำลังธนาคารกรุงไทย และธนาคารออมสิน ค้ำประกันสินเชื่อ AI นกกระซิบ ผ่านโครงการค้ำประกันสินเชื่อ 2 โครงการหลัก ได้แก่ โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส วงเงินโครงการ 500 ล้านบาท ตอบโจทย์กลุ่มพ่อค้า แม่ขาย หรือร้านค้าขนาดเล็ก ที่ขาดคนค้ำประกัน และต้องการเงินทุนไม่สูงมาก เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ

โดย บสย. ค้ำประกันต่อรายเริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง (RBP) ตั้งแต่ 1% - 2.5% ระยะเวลาค้ำประกันสั้น 4 ปี พิเศษสำหรับโครงการนี้ เพื่อลดภาระทางการเงินให้กับ SMEs ฟรี ค่าธรรมเนียมค้ำประกัน โดย บสย. และสถาบันการเงินเป็นผู้ออกแทนพ่อค้า แม่ค้า รายย่อย ตลอด 4 ปี รวมตลอดระยะเวลาค้ำประกัน บสย. มีการชดเชย NPL ในอัตราสูงสุด (Max Claim) ถึง 5% โดยใช้เครื่องมือ “เครดิตสกอริ่ง” หรือ TCG Score ในการบริหารความเสี่ยง

สำหรับโครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส วงเงินโครงการ 5,000 ล้านบาท ตอบโจทย์กลุ่มรายย่อย Micro SMEs และ SMEs ทั่วไป หรือร้านค้าขนาดใหญ่ ที่ขาดหลักทรัพย์หรือขาดคนค้ำประกัน และต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ รองรับการเติบโตในอนาคต โดย บสย. ค้ำประกันต่อรายเริ่มต้น 10,000 บาท สูงสุด 100 ล้านบาท อัตราค่าธรรมเนียมรวม เริ่มต้น 2% ต่อปี ระยะเวลาค้ำประกันยาว 10 ปี โดยทั้ง 2 โครงการค้ำประกัน ยังมีโปรโมชันพิเศษฟรี ค่าดำเนินการค้ำประกัน (ค่าออกหนังสือค้ำประกันสินเชื่อ) วันนี้ – 31 ต.ค.2569 ช่วย SMEs ประหยัดต้นทุนได้มากขึ้น

"เอกนิติ” วาง 3 ยุทธศาสตร์กู้เศรษฐกิจ “ซ่อม-สร้าง-ช่วย” ดัน AI–พลังงานสะอาด

ไทยช่วยไทย พลัส เงินสะพัดกว่า 6 หมื่นล้าน ช่วยร้านค้าขนาดเล็กกว่า 1 ล้านร้านค้า

"เอกนิติ" แย้มต่ออายุ "ไทยช่วยไทยพลัส" รอรวบรวมข้อมูล ชัดเจนสิ้น ก.ย.

สินเชื่อ AI นกกระซิบ

แอปพลิเคชั่น ถุงเงิน

โครงการ สินเชื่อ AI นกกระซิบ

เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ

今天（2026年9月11日），泰国副总理兼财政部长埃克尼提·尼提坦帕帕斯先生视察了“泰泰发展+”项目的支出情况，以及“人工智能语音助手”在财政部后方市场商铺中的应用。他还召开新闻发布会，启动了“人工智能语音助手贷款”项目，旨在通过人工智能技术支持泰国微型中小企业的发展。

埃克尼蒂·尼蒂坦普拉帕斯博士，副总理兼财政部长。

与此同时，泰京银行总裁兼首席执行官帕永·斯里瓦尼奇先生表示，泰京银行愿全力支持政府推动基层经济发展，并帮助小企业主创造更多发展机遇。他还补充道，“泰援泰加强版”计划不仅能降低民众生活成本，还能帮助商户获得更多客源和收入，并生成可用于提升商户管理效率的商业数据。

人工智能驱动的“Whispering Bird”将帮助分析数据，使企业家能够更好地了解自身业务，包括销售、客户行为、成本和业务趋势。这有助于更有效地进行规划和决策。同时，还可以利用真实的商业数据创造融资机会，这是实现小企业主普惠金融的又一重要步骤，能够增加有潜力的企业获得融资的机会。

泰京银行面向使用 Thung Ngern 应用上的 Nok Krassip AI 的商户推出了两项贷款计划。第一项计划是面向使用 Thung Ngern 应用上的 Nok Krassip AI 的商户的中小企业贷款，每位借款人最高贷款额度为 300 万泰铢，由泰国信用担保公司 (TCGC) 提供担保。利率采用递减余额法，年利率 3.5% 起，或每月固定利率 0.16%，前两年固定不变。无需抵押，且在 2026 年 10 月 31 日之前免收前期费用。

万泰铢贷款：专为小企业主提供的个人贷款，无需申请费。可通过 Thung Ngern 和 Krungthai NEXT 应用程序轻松申请。贷款额度最高可达您年收入的 5 倍，最高可达 50 万泰铢。年利率低至 11%，每月还款额低至 500 泰铢（假设本金为 23,000 泰铢，年利率 11%，还款期限为 60 个月，则总利息为 6,541.11 泰铢）。年利率区间为 11% 至 20%。只借您需要且能够负担的金额。贷款审批条款和条件可能由银行更改。

中小企业信贷担保公司 (SMEG) 董事兼总经理 Sittikorn Direksuntorn 博士表示，SMEG 正与泰京银行和政府储蓄银行合作，通过两个主要的贷款担保计划为人工智能驱动的“Whispering Bird”贷款提供担保：Nano Plus 贷款担保计划，项目预算为 5 亿泰铢，旨在满足缺乏担保人且所需营运资金相对较少的小企业主和供应商的需求。

泰国信用担保公司 (TCGC) 为每位个人提供 5,000 泰铢的担保，最高担保额度为 50,000 泰铢。费用根据风险等级 (RBP) 计算，范围为 1% 至 2.5%。担保期限较短，为 4 年。作为本项目的一项特别优惠，为了减轻中小企业的财务负担，担保费予以免除。TCGC 和金融机构将代表小企业主和商户支付整个 4 年担保期内的费用。在整个担保期内，TCGC 将使用“信用评分”或 TCG 评分来管理风险，并以最高 5% 的索赔率对不良贷款 (NPL) 进行补偿。

“信用+”贷款担保计划预算为50亿泰铢，旨在满足微型中小企业、普通中小企业以及大型企业的需求，帮助他们解决缺乏抵押品或担保人、需要资金进行业务扩张和未来发展的问题。泰国信用担保公司（TCGC）为每位借款人提供1万泰铢起、最高1亿泰铢的担保。年费率最低为2%，担保期限最长可达10年。此外，两项担保计划均推出特别优惠：即日起至2026年10月31日，免除担保手续费（贷款担保函签发费），帮助中小企业节省更多成本。

埃克尼蒂提出了振兴经济的三项战略：“修复-重建-支持”，推广人工智能和清洁能源。

“泰人互助泰人”活动创造了超过 600 亿泰铢的消费额，惠及超过 100 万家小企业。

Ekanit暗示将延长“Thai Help Thai Plus”计划，但需进一步收集数据；预计9月底会有明确结果。

AI 耳语贷款

钱袋应用

AI 耳语贷款项目

Ekanit Nitithanpraphas